Die Feuerversicherung

Bei der Feuerversicherung handelte sich um eine sehr spezielle Versicherung, die allerdings heutzutage im Privatkundenbereich so gut wie gar nicht mehr verwendet wird. Im gewerblichen Bereich kommt die Feuerversicherung hingegen noch relativ häufig zum Einsatz, wobei es sich mit um die wichtigste Versicherung handelt, die Gewerbetreibende und Unternehmen abschließen können. Der wesentliche Inhalt einer Feuerversicherung leitet sich bereits aus der Bezeichnung ab, sodass es auch in Österreich so ist, dass diese Versicherung in erster Linie für Schäden aufkommt, die durch einen Brand entstanden sind.

Darüber hinaus gibt es aber noch weitere Schadensarten, die über eine derartige Feuerversicherung abgedeckt werden können. Mittlerweile sind es nur noch relativ wenige und in den meisten Fällen spezialisierte Feuerversicherer, die eine derartige gewerbliche Feuerversicherung im Angebot haben. Die privaten Feuerversicherungen sind heutzutage deshalb kaum noch von Bedeutung, weil das Risiko, dass ein Feuer zu einer Beschädigung des Gebäudes wird, nahezu immer über die Wohngebäudeversicherung automatisch mit abgedeckt ist.

 

Die Leistungen der Feuerversicherung

Wie bereits kurz erwähnt, gibt es verschiedene Schadensursachen, die über die Feuerversicherung abgedeckt werden können. Für Selbstständige und Unternehmen ist der Abschluss einer Feuerversicherung deshalb so wichtig, weil es bei einem Brand teilweise zu so großen Schäden führen kann, dass die Existenz des gesamten Unternehmens bedroht ist. Die meisten Policen beinhalten in Österreich die folgenden Schadensursachen, die über eine Feuerversicherung abgedeckt werden können:

Feuerversicherung

  • Brand infolge eines Blitzeinschlages
  • Explosionen
  • Feuer verschiedenster Ursachen
  • Brände mit anderen Ursachen

Im Zuge der Feuerversicherung ist es meistens möglich, nicht nur die Immobilie zu versichern, sondern darüber hinaus auch weite Teile des jeweiligen Betriebsgrundstücks. Ferner bieten die Feuerversicherer in der Regel ebenfalls an, dass das Inventar des jeweiligen Gewerbes mitversichert werden kann. Normalerweise kommt die Feuerversicherung auch für solche Schäden auf, die infolge einer Brandstiftung entstehen. Sollte der Verursacher ermittelt werden können, versteht es sich natürlich von selbst, dass der Versicherer diesen in Regress nehmen wird. Genauso selbstverständlich ist es, dass die Feuerversicherung keine Schadensregulierung durchführt, falls der Inhaber des Unternehmens den Brand vorsätzlich gelegt hat.

Welche Kosten trägt die Feuerversicherung?

Zu den Leistungen einer Feuerversicherung gehört nicht nur die Regulierung direkter Schäden, die eine Folge des Feuers sind, wie zum Beispiel ein beschädigtes oder zerstörtes Gebäude sowie verbranntes Inventar. Darüber hinaus gibt es noch die sogenannten Folgekosten, die in den meisten Fällen ebenfalls durch eine Feuerpolice abgedeckt werden können. Mögliche Folgekosten, die auf ein Feuer zurückzuführen sind, sind beispielsweise:

  • Schäden durch Löschwasser
  • Rußschäden
  • Kosten für den Feuerwehreinsatz
  • Mehrkosten durch Umzug des Unternehmens in neue Geschäftsräume

Neben den genannten Kosten ist es im Zuge einer Feuerversicherung oftmals möglich, dass ebenfalls die Kosten versichert werden können, die durch eine Unterbrechung der Geschäftstätigkeit entstehen. Man spricht in diesem Zusammenhang auch von den Kosten für eine Betriebsunterbrechung, die natürlich immer dann stattfindet, wenn die zuvor genutzten Geschäftsräume und Gebäude aufgrund des Feuers nicht mehr oder nur noch in Teilen genutzt werden können.

Wonach richtet sich der Versicherungsbeitrag?

Wie bei jeder Versicherung, so ist es auch bei der Feuerversicherung so, dass sich die Höhe des Beitrages an verschiedenen Faktoren orientiert. Zunächst einmal basiert der Beitrag vor allen Dingen darauf, für welche Deckungssumme sich der Versicherungsnehmer entscheidet. Bezüglich der Deckungssumme ist unbedingt zu beachten, dass diese nicht zu gering gewählt wird, denn ansonsten wird im Schadensfall nur ein Teil des Schadens reguliert. Selbstverständlich gibt es auch Unterschiede zwischen den Versicherern, die teilweise verschiedene Tarife im Angebot haben. Das versichernde Risiko hat ebenfalls eine Auswirkung auf die Versicherungsprämie, die letztendlich zu zahlen ist. So stufen die verschiedenen Versicherer das Risiko beispielsweise auf Basis der Gebäudenutzung, der Bauart des Objektes, der Gesamtfläche sowie des Standortes der Immobilie ein, die versichert werden soll.

Warum diese Details Auswirkung auf die Versicherungsprämie haben, lässt sich am Beispiel der Bauart ganz einfach verdeutlichen. Handelt es sich beispielsweise um ein Gebäude, welches in Massivbauweise gefertigt wurde, also aus Beton und Stein, so ist die Brandgefahr natürlich erheblich geringer, als wenn es sich beispielsweise um eine Lagerhalle alle aus Holz handelt. Aus diesem Grund spielt die Bauart für nahezu jeden Versicherer eine große Rolle, wenn es um die Festsetzung des zu zahlenden Versicherungsbeitrages geht.

Fazit zur Feuerversicherung

Während die Feuerversicherung für private Nutzer Eigentümer einer Immobilie aufgrund der Tatsache kaum noch von Bedeutung ist, dass die Gefahr von Bränden und Feuer bereits durch die allgemein übliche Wohngebäudeversicherung abgedeckt ist, handelt es sich für Unternehmen und Gewerbetreibende nach wie vor um eine sehr wichtige Versicherung. Daher ist es im Prinzip jedem Selbstständigen sowie jedem Betrieb zu empfehlen, eine derartige Feuerversicherung abzuschließen, falls Immobilieneigentum vorhanden ist. Solltest die gewerblich genutzte Immobilie nämlich nicht gegen Schadensursachen wie Brände, Explosionen und sonstige Feuer versichert sein, kann dies im schlimmsten Fall zur Insolvenz des Unternehmens führen.

Weiterführende Beiträge

Für private ist die Feuerversicherung nicht von großer Bedeutung da dieser Schadensfall bereits von der Haushaltsversicherung abgedeckt wird. Für Unternehmen ist diese Versicherung jedoch sehr wichtig und ein fixer Bestandteil der Betriebsversicherung.

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Die Feuerversicherung in Österreich
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