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Die Reiseversicherung


Wenn einer eine Reise tut, dann kann er etwas erzählen. Einmal jedoch nicht aufgepasst und schon kann der Urlaub gelaufen sein: Kleinere und größere Verletzungen können Reisenden einen Strich durch die Rechnung machen. Um nicht am Ende auch noch auf hohen Kosten für Arztrechnungen und Medikamente sitzen zu bleiben, sollte vor Reiseantritt eine Auslandreise-Krankenversicherung abgeschlossen werden. Im Notfall übernimmt die Versicherung auch den Rücktransport in die Heimat. Was wirklich wichtig ist bei einer Reiseversicherung, was sie bezahlt und was nicht und ob die angebotenen Kreditkarten Varianten ausreichend Schutz bieten, erklärt der folgende Ratgeber.

Welche Reiseversicherung gibt es?

  • Auslandsreise Krankenversicherung
    Bezahlt Kosten für Therapie, Krankenhausaufenthalte und Medikamente bei Krankheit oder Unfall sowie Krankenrücktransport; für alle Aufenthalte außerhalb der EU empfohlen; aber auch innerhalb der EU kann eine Reisekrankenversicherung sinnvoll sein.
  • Reiserücktrittsversicherung
    Bezahlt Stornogebühren bei unerwarteten Ereignissen, sodass die Reise nicht angetreten werden kann (Krankheitsfall, Tod etc.); für teurere Aufenthalte empfohlen;
  • Reisegepäckversicherung
    Bezahlt bei Verlust des Gepäcks; unter anderem für bestimmte Personengruppen empfohlen, die z.B. mit einer teuren Fotoausrüstung reisen;

Tipp: Diese Absicherung sollte besser nicht spontan im Reisebüro gebucht werden, sondern direkt bei einem Versicherungsmakler bzw. online sind Abschlüsse möglich. Achten Sie nicht nur auf die Konditionen, sondern auch auf den Service des Versicherungsinstituts – Ideal ist eine 24 Stunden Notruf-Hotline mit der Sie von jedem Land aus in Kontakt treten können.

Wichtig: Beabsichtigst du eine Reiserücktrittsversicherung abzuschließen, dann sollte der Abschluss an dem Tag erfolgen an dem du die Reise buchst. Wenn du also die Reisestornoversicherung nicht im Reisebüro abschließen möchtest, dann solltest du dich am selben Tag noch darum kümmern! Bei manchen Versicherungsgesellschaften ist es auch etwas später noch möglich, allerdings nicht bei jeder Versicherung.

Was kostet eine Auslands Kranken-Versicherung?

  • Gute Jahrestarife für Einzelpersonen gibt es ab ca. 100 € pro Jahr (für bis zu 60 Tagen pro Jahr)
  • Gute Jahrestarife für Familien mit Kindern gibt es ab ca. 200 € pro Jahr (für bis zu 60 Tagen pro Jahr)
  • Gute Jahrestarife mit Langzeitschutz (z.B. für 90, 180 oder 360 Tage) gibt es ab ca. 1,00 € pro Tag

Tipp: Einige Gesellschaften bieten günstige Tarife mit Langzeitschutz für junge Leute. Zudem gibt es günstige weltweite Tarife ohne USA – da dort die Behandlungskosten besonders hoch sind treibt das Land die Preise in die Höhe. Wer sowieso nicht in die USA reist, kann das Land ausschließen.

Zusatztipp: Eventuell ist auch ein Einschluss der Reisekrankenversicherung in die Unfallversicherung möglich – das ist meist eine kostengünstige Alternative.

Welche Leistungen werden abgedeckt?

Je nach gewähltem Tarif und Anbieter kann sich der Leistungsumfang erheblich unterscheiden. Generell sind meist folgende Leistungen inkludiert:

  • Rettungs- und Bergungskosten
  • Ambulante und stationäre Heilbehandlungen beim Arzt oder im Krankenhaus
  • Medikamente
  • Hilfsmittel (Verbände, Rollstuhl etc.)
  • Krankenrücktransport und Überführung
  • Zusätzlicher Service, wie z.B. 24-Stunden-Notrufhotline
Die Reiseversicherung sollte dafür sorgen, dass man sicher nach Hause kommt

Die Reiseversicherung sollte dafür sorgen, dass man sicher nach Hause kommt

Worauf muss beim Abschluss einer Reiseversicherung geachtet werden?

  • Nicht nur der medizinisch notwendige, sondern auch der medizinisch sinnvolle Krankentransport sollte in den Leistungen inkludiert sein
  • Die Versicherung sollte Hilfsmittel, wie z.B. einen Rollstuhl, erstatten
  • Sportverletzungen, die Behandlung psychischer Erkrankungen, physikalische Therapien wie etwa Massagen, Schwangerschaftskomplikationen und Frühgeburten sollten ebenfalls versichert sein
  • Es sollte keine oder eine sehr hohe Obergrenze für die erstattungswürdigen Kosten angegeben sein
  • Die Versicherung sollte nicht nur private, sondern auch berufliche Auslandsreisen mit einschließen
  • Die maximale Reisedauer bei Jahresverträgen sollte mindestens 45 Tage betragen
  • Für lange Aufenthalte über zwei Monate braucht es einen speziellen Tarif mit Langzeitschutz
  • Es sollte keine verpflichtende Selbstbeteiligung geben (Reduziert jedoch die Prämie erheblich!)

Wie lange ist die Versicherung gültig?

Wie lange die Auslandsreise-Krankenversicherung gültig ist, hängt vom Versicherungsanbieter ab. Bei einer Jahresversicherung ist man für beliebig viele Auslandsreisen in etwa zwischen 30 und 60 Reisetage versichert. Wer eine längere Reise antritt, sollte sich nach Tarifen für längere Auslandsaufenthalte umsehen. Die Versicherungsdauer bzw. Vertragsdauer beträgt meist 1 Jahr und kann jährlich gekündigt werden. Achtung: Kündigungsfrist beachten – diese beträgt meist 1 Monat.

Was umfasst die Reiseversicherung mittels Kreditkarte, z.B. Master Card oder Visa?

Tatsächlich ist der Krankenversicherungsschutz durch Kreditkarten, wie etwa Master Card, nicht immer die beste Wahl. Stiftung Warentest hat bei vielen Anbietern lückenhaften Schutz festgestellt. Prüfen Sie vor der Reise die Bedingungen:

  • Gilt der Schutz auch dann, wenn ich die Reise nicht mit Karte bezahle?
  • Gibt es einen Selbstbehalt oder eine Altersbegrenzung?
  • Bezahlt die Assekuranz den Rücktransport auch dann, wenn er medizinisch sinnvoll und vertretbar ist – oder nur wenn er medizinisch notwendig ist?
  • Gibt es eine Obergrenze für die Erstattung?
  • Geht die Assekuranz in Vorleistung, wenn Ansprüche gegenüber Dritten bestehen?

Welche Versicherung braucht man als Au Pair?

Ein Job als Au-Pair ist meist mit einem längeren Auslandsaufenthalt zwischen drei Monaten und einem Jahr verknüpft. Wer außerhalb der EU als Au-Pair arbeitet, braucht eine Langzeit Auslandsreisekranken-Versicherung. Verschiedenste Versicherungsunternehmen, wie zum Beispiel die Merkur, bieten spezielle Tarife für Au-Pairs für Aufenthalte bis zu fünf Jahren an.

Was kostet eine Au-Pair-Reiseversicherung?

Die Kosten von Au Pair Versicherungen sind vom Zielland abhängig

Die Kosten von Au Pair Versicherungen sind vom Zielland abhängig

Langzeit Auslandsreisekranken-Versicherungen oder spezielle Au-Pair Varianten kosten ab etwa 1,00 Euro pro Tag. Die Prämie ist vom Zielland abhängig.

Welche Auslandsreisekranken-Versicherung brauche ich für welches Land?

Andere Länder, andere Sitten – das gilt auch für die Krankenversicherung. In den USA, in Kanada und in Australien sind Heilbehandlungen und Medikamente etwa zehn Mal so teuer wie in Österreich und Deutschland. Der Reiseschutz ist also ein Muss.

Reisen innerhalb Europas

Bei Urlaubsreisen ins europäische Ausland ist grundsätzlich keine Reiseversicherungen notwendig. Mit der Europäischen Gesundheitskarte (EHIC) oder der Ersatzerklärung (PEB) können medizinisch notwendige Leistungen innerhalb der EU in Anspruch genommen werden. Es kann jedoch sein, dass nicht 100 % der benötigten Leistungen im Ausland von der österreichischen Sozialversicherung erstattet werden. Die Sozialversicherung übernimmt hier lediglich Tarifleistungen die auch in Österreich üblich gewesen wären. Sollten jedoch im Ausland andere oder zusätzliche Leistungen verrechnet werden, dann müssen Sie diese selbst bezahlen. Um hier sicher zu gehen, ist eine Reisekrankenversicherung die 100 % Lösung. Zudem ist auch gleich eine Rückholversicherung mit dabei. Die ist nämlich auch innerhalb der EU sinnvoll.

Allerdings: Die gesetzliche Reisekrankenversicherung bezahlt nicht für den Rücktransport von einem EU-Land in das Heimatland. Um diese erstattet zu bekommen, braucht es entweder eine Auslands-Krankenversicherung oder eine private österreichische Krankenversicherung.

Reisen in die USA, Kanada und Australien

Für eine Spritze gegen Hexenschuss werden schon mal 1.000 US-Dollar fällig. Will heißen: Niemals ohne Auslandskrankenversicherung nach Nordamerika fahren!

  • Eine Jahres-Auslandskrankenversicherung für die USA (z.B. mit 50 Reisetagen) gibt es ab etwa 25 Euro pro Jahr.
  • Eine Auslandskrankenversicherung für USA und Kanada mit Langzeitschutz (also z.B. für 6 Monate) kostet um die 3,00 Euro pro Tag

Bei Reiseversicherungen für USA und Kanada sollten Sie besonders darauf achten, dass der Versicherer die zu erstattenden Gesamtkosten nicht deckelt. 200.000 Euro sind schnell weg, wenn allein der Kranken-Rücktransport nach Deutschland 30.000 Euro kostet.

Reisen nach Kuba

Seit 2010 braucht jeder, der nach Kube einreist, eine gültige Auslandskrankenversicherung. Anerkannt werden nur private Reise-Krankenversicherungen, die Kuba abdecken. Versicherungspolicen von US-amerikanischen Versicherungen werden nicht anerkannt. Besteht kein ausreichender Versicherungsschutz, kann am kubanischen Flughafen eine Krankenversicherung für Kuba abgeschlossen werden, die zwischen 2 und 3 CUC pro Tag kostet (1,90 – 2,80 Euro).

Wichtig: Hier ist wichtig, dass Sie früh genug dran sind, da Sie eine Übersetzung der Leistungen und Bedingungen brauchen, damit die in Österreiche abgeschlossene Reisekrankenversicherung in Kuba auch Gültigkeit hat!

Reisen nach Asien

Thailand, Myanmar, Burma – Asien gehört neben Australien und Neuseeland wohl zu den beliebtesten Backpacker-Zielen. Auch hier schützen Reiseversicherungen vor hohen Kosten und übernehmen im Notfall auch den Rücktransport in die Heimat.

  • Eine Jahres-Auslandsreiseversicherung für bis zu 50 oder 60 Tage gibt es ab ca. 25 € pro Jahr
  • Tarife mit Langzeitschutz (also länger als 2 Monate) kosten ab 1,00 € pro Tag

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