Hinweis: Der Begriff Hackler gilt im Osten Österreichs als ein Synonym für Schwerarbeiter. Daher stammt diese Wortschöpfung, die mittlerweile nicht mehr nur Dialekt, sondern Teil des offiziellen Sprachgebrauchs ist.

Was ist die Hacklerregelung?

Grundsätzlich handelt es sich bei diesem Modell um einen Unterpunkt innerhalb des österreichischen Pensionssystems. Durch diese Regelung sollen Personen begünstigt werden, die besonders schwere Arbeiten ausführen oder besonders lange Arbeiten bzw. in die Pensionskasse einzahlen. Der Grundgedanke ist relativ einfach. Die Anwendung kann jedoch etwas komplizierter sein.Hinweis: Im Gegensatz zur landläufigen Meinung kann die Regelung unabhängig von der ausgeübten Tätigkeit angewendet werden! Diese Unterform nennt sich auch Langzeitversicherungspension und verbindet den Anspruch einfach mit den Zeiten in denen Beiträge an die Pensionskasse gezahlt werden.

Wann gilt diese spezielle Regelung?

Um diese Frage zu beantworten, müssen fünf wichtige Aspekte beachtet werden:

• Geschlecht
• Geburtsjahr
• Alter
• Beitragsmonate
• Tätigkeit

Die Hacklerregelung bei langer Versicherungsdauer

Bei allen Österreicherinnen, die vor dem 1. Jänner 1959 geboren wurden, besteht die Möglichkeit ab dem 55. Lebensjahr die Pension anzutreten, wenn sie bis dahin 480 Beitragsmonate ansammeln konnten, was genau 40 Beitragsjahren entspricht. Alle männlichen Österreicher, die vor dem 1. Jänner 1954 geboren wurden, können ab 60 die vorzeitige Pension antreten, wenn sie bis dahin 540 Beitragsmonate bzw. 45 Beitragsjahre ansammeln konnten.

Hinweis: Zu den Beitragsmonaten können die Kindererziehung (60) und der Präsenz- oder Zivildienst (30) hinzu gezählt werden. Die Erfassung des Krankengeldes fällt schrittweise weg.

Für alle Österreicher, die nach diesen jeweiligen Daten geboren wurden, gelten andere Regelungen. Alle Männer in dieser Personengruppe können ab 62 in Pension gehen, wenn sie bis dahin 540 Beitragsmonate vorweisen können. Dadurch erfolgt eine Angleichung an die Korridorpension, die ebenfalls ab einem Alter von 62 Jahren möglich ist.

Tipp: Der weiterhin vorhandene Unterschied zwischen Korridorpension und Hacklerpension sind die geringeren Abschläge bei langen Versicherungszeiten bzw. Schwerarbeit

Bei den Frauen erfolgt eine schrittweise Angleichung an diese Voraussetzung. Österreicherinnen, die nach dem 2. Juni 1965 geboren wurden, können auch erst ab dem 62. Lebensjahr in Pension gehen, wenn sie ausreichend Beitragsmonate gesammelt haben. Es handelt sich dabei ebenfalls um 540 Monate für alle Frauen die nach dem 1. Jänner 1962 auf die Welt kamen. Die Anhebung erfolgt gemäß des Geburtsjahres:

Geburtsdatum	Alter für den Pensionsantritt	Anzahl Beitragsmonate
1959	57	504
1960	58	516
1961	59	528
01. 01. 1962 bis 01. 12. 1963	60	540
02. 12. 1963 bis 01. 06. 1964	60,5	540
02. 06. 1964 bis 01. 12. 1964	61	540
02. 12. 1964 bis 01. 06. 1965	61,5	540
Ab 02. 06. 1965	62	540

Frauen, die vor dem 1. Dezember 1963 geboren wurden, können ohnehin mit 60 in Pension gehen. Erst ab dem Jahr 2024 beginnt die schrittweise Anpassung des Pensionsalters des weiblichen Geschlechts. Diese Angleichung wird im Jahr 2033 beendet sein. Wer nachrechnet, wird feststellen, dass genau dann alle, die ab dem 2. Juni 1968 geboren wurden, auch 65 Jahre alt werden. Ab diesem Zeitpunkt soll die Pensionsharmonisierung abgeschlossen sein.

Hinweis: Die Korridorpension wird ab dem Jahr 2028 für Frauen interessant, da gemäß den halbjährlichen Schritten der Anhebung, ab diesem Jahr das Antrittsalter für Frauen auch bei 62 liegt.

Tipp: Da es Frauen, die zwischen dem 1. Jänner 1959 und dem 1. Jänner 1964 geboren wurden, ermöglicht wird, ab 55 Jahren in die Rente zu gehen, kann die Hacklerregelung trotzdem interessant sein.

Hacklerregelung bei Schwerstarbeit

Dieses Modell besitzt auch für Menschen, die nach dem 1. Jänner 1955 geboren wurden, anhaltend hohe Bedeutung. Neben der Korridorpension handelt es sich dabei um die wichtigste Variante des früheren Pensionsantritts. Die sogenannte Schwerarbeiterpension kann unter folgenden Umständen von Männern angetreten werden:

• Das 60. Lebensjahr wurde vollendet
• 540 Versicherungsmonate wurden gesammelt
• 120 Schwerarbeitsmonate wurden in den letzten 20 Jahren gesammelt

Für Frauen gelten aktuell die folgenden Kriterien, wenn ein Pensionsantritt vor dem 60. Lebensjahr angestrebt wird :

• Das 55. Lebensjahr wurde erreicht
• 480 Beitragsmonate wurden gesammelt
• 120 Schwerarbeitsmonate wurden in den letzten 20 Jahren gesammelt

Der besondere Reiz der Schwerarbeiterpension ist der frühe Antritt mit wenigen Abschlägen. Der Abschlag beträgt nämlich nur 1,8 Prozent und nicht 4,2 Prozent pro Jahr, wie bei allen anderen, die mit 1. Jänner 2014 die Voraussetzungen für die Rente erfüllen. Bei einer verfrühten Korridorpension können die Abschläge sogar noch höher ausfallen.

Nun stellt sich nur noch die Frage, welche Berufe genau als Schwerstarbeit angesehen werden. Unterschiede zwischen Männer und Frauen sind auch in dieser Frage unvermeidlich. Männer müssen 2.000 Arbeitskalorien in 8 Stunden verbrauchen, damit sie körperliche Schwerstarbeit leisten. Frauen müssen für die gleiche Einstufung 1.400 Arbeitskalorien verbrauchen. Weitere Faktoren, die zu einer Einstufung als Schwerarbeit führen können:

• Schichtdienst
• Hitze oder Kälte
• chemische Einflüsse
• Pflegedienste

Anwendung der Regelung für Beamte bzw. Lehrer

Vor allem in den Jahren 2008 bis 2013 gingen zahlreiche Lehrer verfrüht und unter der Hacklerregelung in Pension, wie öfters berichtet wurde.

Der Grund für diese Flucht in die Pension war die Nutzung einer Beamtenregelung, wodurch auch männliche Lehrer nur 40 Beitragsjahre benötigten, um die Langzeitversicherungspension zu nutzen und ohne Abschläge in Rente zu gehen. Da dieses Schlupfloch mit dem 1. Jänner 2014 geschlossen wurde, konnte noch eine schnelle Reaktion dieser Berufsgruppe beobachtet werden, welche in der Presse auf viel Echo stieß, da es so klang, dass die Lehrkräfte wegen „Schwerstarbeit“ die Pension antraten. Es handelte sich jedoch um den Teil der Regelung, der nichts mit Schwerstarbeit zu tun hat.

Weiterführende Links

http://www.nachrichten.at/nachrichten/politik/innenpolitik/Was-sich-bei-der-Hacklerregelung-alles-aendert;art385,495016
http://orf.at/stories/2272660/
http://derstandard.at/2000044565490/Frauen-ruecken-langsam-unter-die-Schwerarbeiter-vor

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Welche KFZ kommen für die Oldtimer Versicherung in Frage?

Bevor wir uns der eigentlichen Versicherungsleistung zuwenden, gilt es zu klären, welche Autohalter für dieses Versicherungsprodukt in Frage kommen. Die Policen bieten nämlich einige Vorteile, über die sich so mancher normale PKW Fahrer freuen würde.

Die meisten Versicherer besitzen ähnliche Kriterien, nach denen sie ein Auto als Oldtimer bzw. Klassiker einstufen. So soll geklärt werden, ab wann eine Oldtimer Versicherung gewährt werden kann. Wer sein eigenes Fahrzeug darin wiedererkennt, der sollte sich eingehend mit den genauen Grundzügen dieser Art von Police beschäftigen.

Hinweis: Manche Versicherer bezeichnen ein Auto mit einem Alter von mindestens 20 Jahren als Youngtimer und erst ab 30 Jahren wird das Fahrzeug als Oldtimer gesehen. Da aber meist ab 20 Jahren eine eigene Police angeboten wird, besitzt diese Altersgrenze eine höhere Bedeutung.

Was leistet diese spezielle Versicherung?

In dieser Hinsicht sind diese besonderen Policen eher klassisch aufgebaut. Auf der einen Seite geht es natürlich um die verpflichtende KFZ Haftpflicht und hinzu kommt zum Schutz eine Kaskoversicherung. Sobald das Oldtimer Versicherungsgutachten positiv ausfällt, wird in vielen Fällen die Haftpflichtversicherung unabhängig von der Motorleistung berechnet. Das ist einer der großen Vorteile, die ein Halter eines Oldtimers nutzen kann, wenn er seine Versicherung richtig wählt.

Viel wichtiger ist allerdings der Kasko Teil der Versicherung. Dieser schützt nämlich vor einer ganzen Palette von Schäden, die aus diversen Quellen kommen können.

Viele Laien würden nun meinen, dass ein Schaden an einem Oldtimer ohnehin schwer zu reparieren ist und eine finanzielle Kompensation ohnehin ein geringer Trost ist. Es existieren jedoch zahlreiche Mechaniker und Autowerkstätten, die sich auf das Restaurieren von Oldtimern spezialisiert haben. Mit deren Fachwissen können viele entstandene Schäden wieder behoben werden. Dies ist zwar nicht immer günstig, aber durchaus möglich.

Tipp: Wichtig ist in dieser Hinsicht nur, dass die Oldtimer Versicherung den Wiederherstellungswert berücksichtigt. Dieser ist bei einem Oldtimer nämlich meist viel höher als der Marktwert. Ein Gutachten schadet hier nicht, um den korrekten Wert als Versicherungssumme festzulegen.

Welche weiteren Besonderheiten besitzt eine Oldtimer Versicherung?

Es wurde nun schon klar gemacht, dass dieses Versicherungsprodukt keine normale Autoversicherung ist. Die Versicherung ist durch den Wiederherstellungswert über dem Marktwert angesetzt. Die Motorleistung wird meist bei der Berechnung der Haftpflichtversicherung ignoriert. Darüber hinaus verzichten viele Versicherer auf das übliche Bonus/Malus-System. Die Inanspruchnahme einer Versicherungsleistung verteuert die Police also nicht zwangsläufig. Somit fallen auch Schadensfreiheitsklassen weg.

Außerdem sollte bei einem Vergleich darauf geachtet werden, dass keine Kilometerbegrenzung angewendet wird. Der Fahrspaß sollte schließlich nicht eingeschränkt sein. In dieser Hinsicht kann auch an eine Transportversicherung gedacht werden, sofern der eigene Oldtimer öfter zu einer der vielen Ausstellungen transportiert wird, über die so gerne in der Presse berichtet wird.

Was kostet eine Oldtimer Versicherung?

Die jeweilige Versicherungsprämie muss bei dieser Art von Versicherung meist für den Einzelfall ermittelt werden. Oldtimer lassen sich nämlich nicht so pauschalisiert behandeln, wie ein normaler PKW. Aus diesem Grund bestehen zahlreiche Versicherer sogar auf ein Gutachten, sobald ein gewisser Wert überschritten wird.

Was bedeutet das H-Kennzeichen?

Manche Versicherungsgesellschaften bestehen auf dieses Kennzeichen um das Kraftfahrzeug entsprechend zu versichern. Bei anderen Gesellschaften ist dies jedoch nicht notwendig und es werden auch ohne H-Kennzeichen entsprechende Policen angeboten. Trotzdem kann es immer Sinn ergeben, sich solch eine Klassifizierung zu holen:

• Es müssen keine Abgasvorschriften beachtet werden
• Der Gesetzgeber sieht es nicht so streng mit dem § 57a Pickerl

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Welche Kosten deckt die Sterbegeldversicherung ab?

Erst während dem Lebensabend wird für die meisten Menschen offensichtlich, welche Kosten der eigene Tod und die Beerdigung nach sich ziehen können:

• Überführungskosten des Leichnams
• Bestattungskosten (Erdbestattung, Feuerbestattung oder alternativ)
• dauerhafte Grabpflege

 

Gerade beim letzten Punkt kann auch ein wenig Eigeninteresse des Verstorbenen oder der Verstorbenen mitspielen, aber grundsätzlich geht es bei der Sterbegeldversicherung um die gezielte Entlastung der Nachkommen, die ansonsten für alle Kosten aufkommen müssten.

Hinweis: Wegen der Übernahme der Überführungskosten stellt sich auch die Frage , ab wann eine Sterbegeldversicherung schon sinnvoll ist. Wegen der speziellen Prämienstruktur, die wir noch besprechen werden, kann diese Versicherung sogar für jüngere Menschen oder gar Kinder interessant sein.

Wer bekommt das Geld bei der Sterbeversicherung?

Im Gegensatz zu den meisten Erbschaften, bei denen in Österreich ein Pflichtteil zu berücksichtigen ist, kann der Begünstigte ganz frei gewählt werden und nur eine Person kann dazu auserkoren sein, sich um alle notwendigen Erledigungen im Todesfall zu kümmern.

Tipp: Es kann passieren, dass der Sparbetrag der Sterbegeldversicherung verfällt, wenn der Begünstigte im Ernstfall nicht erreichbar ist. Deshalb empfiehlt es sich, ein Bestattungsinstitut als Alternative bzw. zweiten Begünstigten anzugeben.

Wie sinnvoll ist eine Sterbegeldversicherung?

Dank der relativ ungewöhnlichen Kostenstruktur, die hinter einer Sterbegeldversicherung steckt, macht dieses Versicherungsprodukt für praktisch jeden Sinn. Bei einer Hausratsversicherung oder einer KFZ Haftpflicht sind wir es gewohnt, über die gesamte Laufzeit der Nutzung des Objekts Prämien zu zahlen. Bei der Sterbeversicherung kommt dies eher selten vor. Dort wird meist eine gewisse Laufzeit für die Einzahlung vorgegeben und dann wird der entsprechende Tag einfach bis zum Todesfall veranlagt. Mögliche Begrenzungen sind das 65. Lebensjahr oder das 85. Lebensjahr oder bei einem Abschluss in relativ jungen Jahren kann die Laufzeit der Sterbegeldversicherung einfach auf 25 Jahre mit relativ geringen Versicherungsprämien begrenzt sein. Trotzdem denken viele erst im hohen Alter an diese Versicherung und das Sterbegeld. In diesen Fällen darf eine potentielle Wartezeit nicht völlig außer Acht gelassen werden.

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Fragen Sie bei versichert.at im Live-Chat oder via e-mail mailto:makler@versichert.at nach. Wir berechnen Ihnen gerne Ihr individuelles Angebot und erstellen Ihnen einen professionellen Vergleich für Ihre optimale Sterbegeldversicherung.

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Was bedeutet die Wartezeit bei der Sterbegeldversicherung?

Wie bei Zahnzusatzversicherungen, ist auch bei vielen Policen von Sterbeversicherungen eine gewisse Wartezeit vorgesehen. Dadurch soll verhindert werden, dass die Versicherung erst abgeschlossen wird, wenn der Ernstfall absehbar ist. Andernfalls würden viele Menschen eine Zahnversicherung abschließen, wenn sie schon wissen, dass in wenigen Monaten teure Kronen fällig sind. Doch bei den Sterbegeldversicherungen existieren immer mehr Anbieter, die auf diese Wartezeit verzichten und selbst im hohen Alter noch eine Police anbieten. Es muss zwar die Höhe der Prämie bzw. Beiträge genau beachtet werden, aber ein Vergleich lohnt sich in jedem Fall.

Sterbegeldversicherung oder Lebensversicherung wählen?

Genau genommen stellt sich diese Frage gar nicht so direkt, da beide Versicherungen ganz unterschiedliche Zielsetzungen erfüllen. Durch eine Lebensversicherung bzw. Ablebensversicherung, wenn man es genau nimmt, soll der Begünstigte direkt finanzielle Vorteile genießen. Bei der Sterbeversicherung wird der Begünstigte zwar finanziell entlastet, aber es kann sogar sein, dass er kaum Bargeld zu Gesicht bekommt und der Versicherer die Versicherungssumme direkt an die diversen Dienstleister, wie das Bestattungsinstitut oder den Friedhof, auszahlt. In dieser Hinsicht lassen sich die Versicherungsprodukte gar nicht vergleichen, obwohl sie teilweise Gemeinsamkeiten haben, dass nur über eine vordefinierte Laufzeit hinweg Prämienzahlungen erfolgen.

Was für Vorteile hat die Sterbegeldversicherung?

Es sollte mittlerweile auf der Hand liegen, dass die Sterbegeldversicherung alle Kosten abdeckt, die durch das eigene Ableben entstehen. Aber gerade weil es sich dabei um ein Thema handelt, welches gerne hinausgeschoben und sehr ungern besprochen wird, wollen wir nochmal den vielfältigen Nutzen einer solchen Absicherung zusammenfassen:

• Der Abschied kann nach den eigenen Wünschen gestaltet werden
• Die Hinterbliebenen können sich auf die Trauer konzentrieren
• Die Bestattung erfolgt garantiert in der Heimat
• Genießen Sie sorglos ihren Lebensabend

Hinweis: Die Höhe der jeweiligen Sterbegeldversicherung orientiert sich unter anderem auch an diesen Punkten. Wie soll der Abschied beispielsweise gestaltet sein? Das Sterbegeld muss zu dieser Vorstellung passen.

Weiterführende Informationen

https://www.welt.de/finanzen/article159301313/Bitte-beerdigen-Sie-Ihre-Sterbegeldversicherung.html
http://derstandard.at/1287099609216/Sterbeversicherung-Vorsorge-fuer-die-letzte-Ruhestaette

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Jeder der in eine Pflichtversicherung einzahlt, besitzt das Recht über die dort gespeicherten Daten informiert zu werden. Aus diesem Grund legen die Versicherungsträger auch Wert auf eine unkomplizierte Anforderung. Dies erfolgt einfach und online von Zuhause aus. Dazu benötigt man eine Handy-Signatur, eine Bürgerkarte oder der Benutzername bei der Krankenkasse. In der Regel trifft kurz nach der Anforderung der Auszug per Post ein. Mit diesem Ansuchen sind keine weiteren Kosten verbunden. Doch wofür benötigt man ein Versicherungsdatenauszug und über welche Daten gibt der Auszug Auskunft?

Hinweis: Bei welcher Krankenkasse ist der Antrag für den Versicherungsdatenauszug zu stellen? Selbstständige und Freiberufler wenden sich an die SVA, Arbeitnehmer aus der Privatwirtschaft an die ÖGK ihres Bundeslandes bzw. jetzt bei der ÖGK und staatlich Angestellte an die BVAEB. Die Formulare finden sich direkt auf den Webseiten der Krankenkassen.

Was ist ein Versicherungsdatenauszug?

Der Versicherungsdatenauszug gibt Auskunft über die Versicherungszeiten. Im Auszug sind alle Zeiten aufgelistet, in denen eine Pflichtversicherung durch eine unselbstständige oder selbstständige Tätigkeit bestand. Weiters ist die Höhe der bezahlten Beiträge enthalten. Im Fachjargon Beitragsgrundlage genannt. Ebenso sind  Ersatzzeiten für die geleistete Kinderbetreuung enthalten. Bei der Angabe der Zeiten geht es um die Pensionsversicherung. Beiträge der Krankenversicherung oder Unfallversicherung gelten als weniger wichtig. Informationen zu diesen Versicherungen holt man über die e-card Auskunft ein.

Die Beitragshöhe der Sozialversicherung ist in der Regel durch das Bruttogehalt definiert und im Auszug festgehalten. Sofern die Bemessungsgrundlage überschritten ist, findet sich nur dieser Wert, als Maximalwert, in der Auskunft. Wenn in bestimmten Phasen weniger als die Geringfügigkeitsgrenze verdient wird, scheint diese Zeitperioden nicht auf. Es werden in dieser Zeit der Geringfügigkeit auch keine Versicherungszeiten erworben und damit auf dem Auszug auch nicht angedruckt. Sie haben jedoch die Möglichkeit bei der Sozialversicherung die Selbstversicherung zu beantragen und so freiwillig Sozialversicherungsbeiträge zu bezahlen. Somit erwerben Sie auch Versicherungszeiten für die Pension. Bei Freiberuflern oder Tätigkeiten in der Landwirtschaft errechnet sich die BG (Bemessungsgrundlage) durch den Steuerbescheid oder den Versicherungswert der Liegenschaft.

Wann ist ein Versicherungsdatenauszug nötig?

Der Datenauszug stellt zwar eine wichtige Information dar, aber zu manchen Anlässen ist die Vorlage Pflicht. Der Hauptgrund ist der Wechsel des Arbeitgebers. Dieser erhält über den Auszug Informationen bzw. prüft diese nach:

• Wie viel wurde früher verdient (Bemessungsgrundlage)?
• Welche Verhältnisse bestanden tatsächlich (Art der Krankenkasse)?
• Wann besteht ein Anrecht auf die 6. Urlaubswoche?

Hinweis: Selbstständige und Arbeitnehmer, die im Ausland tätig sind, schauen selbst, dass alle Daten an den Versicherungsträger übermittelt werden.

Wo bekommt man den Versicherungsdatenauszug?

Der Auszug ist einfach und online zu erhalten. Das Gerücht, dass nur nach Vorlage eines Ausweises bei der Krankenkasse ein Versicherungsdatenauszug zu bekommen ist, ist falsch. Dies begründet der Datenschutz. Es existieren mittlerweile einige Wege, um sich über das Netz, mit der Bürgerkarte, auszuweisen und den Versicherungsdatenauszug zu beantragen. Somit ist es möglich den Auszug persönlich oder ganz einfach online zu bekommen.

Tipp: Über den Postweg kann es Wochen dauern bis der Versicherungsdatenauszug eintrifft.

Woher kommen die Daten im Versicherungsdatenauszug?

Diverse Stellen sind verpflichtet, Informationen an die Krankenkassen zu melden. In der Regel handelt es sich um den Arbeitgeber. Ebenso Arbeitsämter und Krankenhäuser gehen dieser Pflicht nach. Nach Prüfung in Kooperation mit den Finanzbehörden sind alle Daten gesammelt, weshalb die Versicherten den Versicherungsdatenauszug anfordern können.

Hinweis: Die Übermittlung der Daten erfolgt erst nach Anmeldung der neuen Tätigkeit. Das ist sehr wichtig und darauf sollte man auch achten, ob das der Arbeitgeber auch macht, da diese Auskunft (Anmeldung bei der Sozialversicherung) stark mit der Pensionsversicherung zusammenhängt. Die Überwachung für die Teilversicherung beginnt ab Eingang der Meldung zu laufen. Es unterscheidet sich daher die Pensionsversicherung von der Kranken- oder Arbeitslosenversicherung.

Weitere Informationen

https://futurezone.at/netzpolitik/polizei-zugriff-auf-sozialversicherungsdaten-soll-geprueft-werden/192.878.154
http://diepresse.com/home/meingeld/1388825/Pensionskonto_Auf-der-Suche-nach-Versicherungsluecken

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In diesem Beitrag widmen wir uns nur dem Korridor bis zur eigentlichen Pension. Erfahren Sie im Folgenden was Sie beim Beantragen beachten müssen.

Hinweis: Die Hacklerregelung gilt für Männer, die vor dem 1. Jänner 1954 geboren wurden und 540 Beitragsmonate in einer Pflichtversicherung besitzen. In manchen Einzelfällen kann es besser sein auf dieses Modell zurück zu greifen, als den Korridor zu nutzen. Diese Option muss im Einzelfall geprüft werden, läuft jedoch auch schrittweise aus, da die „langen Versicherungszeiten“ in die Korridorpension übernommen werden.

Welche wichtigen Daten müssen Sie bei der Korridorpension beachten?

Eine wichtige Rolle spielt das Geburtsdatum des Antragsstellers. Besonders interessant kann der Korridor für alle Männer sein, die vor dem 1. Jänner 1955 geboren wurden, da ihr Regelpensionsalter höher als 62 Jahre ist. Inwiefern diese Altersgrenze bedeutend ist, werden wir im Abschnitt der Korridor-Bedingungen noch genauer erklären. Für Antragssteller, die nach diesem Datum geboren wurden, gilt der Korridor grundsätzlich auch, aber Frauen genießen noch bis 2028 eine Gnadenfrist, denn erst ab dann hat die Altersgrenze für sie Bedeutung. Bis dahin können Frauen auch regulär früher – nämlich mit 60 Jahren – in Pension gehen.

Hinweis: Für alle Personen, die nach dem Stichtag im Jahr 1955 geboren wurden, schränken sich die Möglichkeiten des vorzeitigen Pensionsantritts auf Schwerarbeit, Invalidität und Korridor ein.

Besonders wichtig ist auch der Stichtag des 1. Jänners 2005. Alle Menschen, die erst nach diesem Tag begannen Versicherungszeiten in einer Pflichtversicherung zu sammeln, fallen gänzlich unter das neue Allgemeine Pensionsgesetz. In erster Linie bedeutet dies eine direkte Harmonisierung ohne jegliche Übergangsfristen. Durch diese Pensionsharmonisierung sollen die jeweiligen Beiträge, die von Angestellten, Arbeitern, Selbstständigen und Bauern in die jeweiligen Pensionskassen bzw. Vorsorgekassen eingezahlt werden zu möglichst identischen Erträgen führen. Neben diesen Grenzdaten müssen noch einige weitere Aspekte für dieses Alterspensionsmodell beachtet werden.

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Wie kann ich meine KFZ Versicherung kündigen?

Dieser Versicherungsvertrag wird in Österreich recht oft erneuert. Der Hintergrund sind die zahlreichen Anlässe zu denen diese Police gekündigt wird. Darüber hinaus sehen viele Versicherungsvertreter den Abschluss einer KFZ-Haftpflicht als Start der Kundenbeziehung. Folglich werden diese Versicherungspolicen oft unterschrieben und die Anbieter unterbieten sich regelmäßig in Sachen Konditionen. Zu folgenden Anlässen kann der Versicherungsnehmer diese Versicherung kündigen:

• Normales Kündigungsrecht (Ablaufkündigung)
• Kündigung bei Prämienerhöhung
• Beendung im Schadensfall
• Vertragsauflösung, wenn das Auto nicht mehr vorhanden ist bzw. abgemeldet wird
• Ummeldung (Altes KFZ wird abgemeldet und ein neues angemeldet)

Die meisten Kündigungsgründe erklären sich ohnehin durch ihre Bezeichnung. Bei der Ablaufkündigung kann immer zum Ende eines jeden Versicherungsjahres gekündigt werden. Ein solches Jahr läuft jeweils zum nächsten 1. eines Monats nach behördlicher Anmeldung ab. Der Stichtag ist folglich individuell je nach Versicherungsnehmer. Grundsätzlich laufen diese Versicherungsverträge für ein Jahr, werden allerdings automatisch verlängert sobald das Kündigungsschreiben nicht rechtzeitig beim Versicherer eingeht oder eben nicht gekündigt wird.

Beispiel: Sie melden Ihr KFZ findet am 23.09. behördlich an. Somit wäre die Kündigung im darauf folgenden Jahr zum 01.10. zum ersten Mal möglich. Die Kündigung müsste somit spätestens zum 30.08. bei der Versicherung eingelangt sein.

Hinweis: Bei der KFZ-Haftpflicht muss eine Kündigungsfrist von einem Monat beachtet werden. Der Bescheid muss ein Monat vor dem Stichtag eingebracht werden, welcher eben der Start des Versicherungsbeginns ist.

Wie sehen die Kündigungsfristen bei anderen Versicherungsarten aus?

Bei vielen anderen Versicherungspolizzen im privaten Bereich, wie der Haushaltsversicherung oder der Rechtsschutzversicherung sind ebenfalls Fristen von einem Monaten vor Ablauf des Vertrages zur Kündigung beachtet werden. Dabei gilt jedoch der Abschlusstag (Antragsdatum) als Kündigungstag und nicht der nächste 1. eines Monats.

Sie haben vor in eine neue Wohnung / Haus zu ziehen? Dann ergibt sich hieraus eine Kündigungsmöglichkeit wegen Umzugs / Verkauf des Hauses. Diese Klausel gleicht dem Wegfall des versicherten Autos. Je nach Versicherungsgesellschaft ist es wichtig den Umzug vor der behördlichen Ummeldung bekannt zu geben. Bei Ihrem Hausverkauf ergibt sich für den Erwerber eine Kündigungsmöglichkeit ein Monat nach erfolgter Grundbuchseintragung. Wird von dieser Möglichkeit kein Gebrauch gemacht, dann geht die bestehende Eigenheimversicherung auf den Erwerber über und ist von diesem zu übernehmen.

Beachten Sie, dass Sie bei der Krankenversicherung und bei gewerblichen Versicherungen 3 Monate Kündigungsfrist haben.

Wann kann eine Versicherung den Vertrag kündigen?

Im KFZ-Bereich, aber auch in anderen Versicherungsbereichen, sind die Gründe, welche das Versicherungsunternehmen für die Vertragskündigung heranziehen kann, sehr ähnlich. Die wichtigste Begründung ist immer der Zahlungsverzug. Wenn die Prämien nicht rechtzeitig eingehen, dann führt dies bei den meisten Versicherungen zu einer Kündigung. Eine Ausnahme sind Lebensversicherungen mit der Möglichkeit Perioden ohne Prämien bzw. geringeren Einzahlungen einzuplanen.

Hinweis: Im Umkehrschluss wird der Versicherer dazu gezwungen, die Versicherung durch Nichtzahlung zu kündigen, wenn Zahlungsausfälle vorkommen.
Alle anderen Gründe bestehen praktisch aus Spiegelungen der Begründungen, auf die der Versicherungsnehmer zurückgreifen kann:

• Wegfall des Versicherungsobjekts
• Versicherungsprodukt / Versicherungstarif wird nicht mehr angeboten
• Schadensfallkündigung / Zu hohe Schadenshäufigkeit bzw. -summen
• Normales Kündigungsrecht zum Ende des Versicherungsjahres bzw. Stichtages

Was muss in rechtlicher Hinsicht bei der Vertragskündigung beachtet werden?

Sehr oft hat sich die aktuelle Rechtslage seit dem letzten Vertragsabschluss geändert. Ein sehr gutes Beispiel in dieser Hinsicht wären Lebensversicherungen bzw. Pensionsversicherungen. Seit der Steuerreform 2016 dürfen die Prämien nicht mehr als Sonderzahlungen steuerlich geltend gemacht werden. Für Versicherungsverträge, die vor dem 1. Januar 2016 abgeschlossen wurden, gilt dieses Recht bzw. dieser Vorteil jedoch in den meisten Fällen bis zum Jahr 2020. Aus diesem Grund sollte eine Kündigung einer älteren Lebensversicherung sehr genau überdacht werden. Selbst lukrative Zinsen können diesen Nachteil der fehlenden Absetzbarkeit kaum ausgleichen.

Sofern eine solche Kapitalversicherung gekündigt wird, muss auch der Rückkaufwert sehr ausführlich beachtet werden. In vielen Fällen erfolgt nämlich eine Rückabwicklung der steuerlichen Begünstigungen und die Gebühren für die Vertragserrichtung und andere Ausgaben bleiben ebenfalls verloren. Der Rückkaufwert ist demnach meist viel geringer als die Summe der eingezahlten Prämien. Hinzu kommt auch noch die Wertminderung durch die Inflation. Diese teuren Kündigungen werden auch immer wieder von den Medien thematisiert.

Welche Übergangsfristen sind bei der Vertragskündigung zu beachten?

Die privaten Rechtsschutzversicherungen oder Zahnzusatzversicherungen wären gute Beispiele für diese Klauseln. Bei beiden Polizzen werden die Leistungen meist nicht ab dem Vertragsabschluss erbracht, sondern erst nach einer Wartezeit von 3 bis 6 Monate nach Versicherungsabschluss. Dies muss beim Wechsel dieser Versicherungen beachtet werden. Es könnten nämlich trotz dem sofortigen Wechsel lange Perioden auftreten, in denen der Versicherungsnehmer nicht versichert und demnach dem vollen Risiko ausgesetzt ist, dass ein Schadensfall ohne Versicherungsschutz eintritt. Diese Schutzlosigkeit kann für viele Versicherungsnehmer sehr ungewohnt sein und wird im Alltag oft vergessen bzw. übersehen.

Hinweis: Gerade in der Rechtsschutz gibt es spezielle Klauseln um Deckungslücken zu umgehen bzw. zu schließen!!

Wie sollte das Kündigungsschreiben aussehen?

In der Regel bietet die Versicherungsgesellschaft auch für die Kündigung eigene Formulare an bzw. hilft oft der oder der Versicherungsmakler bei diesem Prozess. Wenn jedoch ein eigens gestaltetes Kündigungsschreiben an die Versicherung geht, dann sollten folgende Punkte unbedingt Beachtung finden:

• Die Nummer der Police anführen
• Das Datum des Vertragsabschlusses anführen
• Das Kündigungsdatum bzw. Ende der Laufzeit anführen
• Unterschrift nicht vergessen
• Den Brief unbedingt eingeschrieben versenden und den Beleg sicher verwahren

Was ist beim Dauerrabatt (Treuebonus) zu beachten?

Der Dauerrabatt ist ein Rabatt den Sie beim Abschluss eines Zehnjahresvertrages von der Versicherung erhalten – ein zusätzlicher Treuebonus. Bei einer Kündigung vor Ablauf dieser 10 jährigen Laufzeit ist die Versicherung unter Umständen berechtigt, den für die längere Vertragslaufzeit gewährten Rabatt (Dauerrabatt) Anteilig zurück zu fordern. Dieser Rabatt ist anteilig für die Dauer von der Kündigung bis zum ursprünglich vereinbarten Vertragsende. Je länger der Vertrag somit läuft, desto weniger ist vom Laufzeitrabatt zurück zu erstatten.

Nutzen Sie für den Vergleich Ihrer Versicherungen die Leistungen von versichert.at. Wenn Sie Ihre neuen Versicherungen über versichert.at abschließen, kümmern wir uns gerne um die Klärung einer allfälligen Dauerrabatt-Rückforderung sowie um alle anderen Formalitäten rund um die Kündigung des Vorvertrags.

Welche Tipps helfen sonst noch bei der richtigen Kündigung von Versicherungen?

Jede Kündigung fällt schon grundsätzlich leichter, wenn der Versicherungsvertrag mit einer vernünftigen Laufzeit abgeschlossen wird. Grundsätzlich gilt, dass fast alle Versicherungsverträge über 10 Jahre abgeschlossen werden. Im Privatkundenbereich ist es so, dass gemäß Konsumentenschutzgesetz die Verträge nach 3 Jahren wieder gekündigt werden können. Wird von der Kündigung kein Gebrauch gemacht, verlängert sich der Vertrag einfach um 1 weiteres Jahr. Bei Gewerbeversicherungen ist es so, dass die erstmalige Kündigung nach 10 Jahren erst möglich ist. Wichtig ist hier seinem Berater mitzuteilen, dass er ein Kündigungsrecht nach 3 Jahren in den Vertrag einfügen soll.

Beachten Sie deshalb, dass die erstmalige Kündigung auf alle Fälle nach 3 Jahren möglich sein soll. In dieser Zeit kann sich Ihre individuelle Lebenssituation oder Bedürfnisse derart stark verändern, dass die Kündigung der alten Versicherungen notwendig wird. Aber auch die Anbieter entwickeln die Produkte weiter und so kann es günstig sein zu einer anderen Versicherungsgesellschaft zu wechseln.

Obwohl Verträge theoretisch auch mündlich geschlossen und aufgekündigt werden können, sollte unbedingt schriftlich gekündigt werden. Außerdem zählt der Eingang des Kündigungsschreiben bei der Versicherungsgesellschaft und nicht das Datum des Poststempels als Zeitpunkt der Vertragskündigung. Dies muss bei Fristen mit besonderer Sorgfalt beachtet werden. Aus diesem Grund sollte lieber etwas früher als später gekündigt werden.

Tipp: Die österreichische Arbeiterkammer betont immer wieder, dass jeder sechste Hilferuf, der wegen Versicherungen bei diesem Verbraucherschützer eingeht, mit der Kündigung zu tun hat. Aus diesem Grund gilt gerade bei der Kündigung von Versicherungen, dass Vorsicht und Vorbereitung besser als Nachsicht ist. Die Prüfung der Kündigungskonditionen sollte demnach schon ein Teil des Vergleichsprozesses sein, bei dem die neue Police gefunden wird.

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Gerne sind wir von versichert.at Ihnen bei den Kündigungen Ihrer Verträge behilflich.

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Nicht jeder österreichische Student ist auch automatisch krankenversichert. Viele Menschen setzen eine Krankenversicherung oftmals allgemein voraus. Eine Versicherung für Studenten in Österreich ist nur dann aufrecht, wenn eine Mitversicherung besteht, sie erwerbstätig und somit pflichtversichert sind oder eine freiwillige Selbstversicherung abschließen. Für die Mitversicherung bei Eltern, Großeltern oder Lebensgefährten ist die Voraussetzung, dass Studenten allerdings maximal 27 Jahre alt sind.

Ist dies nicht der Fall, müssen Studenten alle Kosten für Eingriffe oder Aufenthalte im Krankenhaus aus eigener Tasche bezahlen. Im Normalfall übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung diese Kosten. Der folgende Ratgeber bringt Licht ins Dunkel und beantwortet alle Fragen rund um die Studentenversicherung. Einen Überblick über die wichtigsten Infos zu diesem Thema finden Sie hier:
 

Wie lange bin ich als Student versichert?

In Österreich besteht eine Mitversicherung für Kinder und Enkelkinder bei ihren Eltern und Großeltern nur, falls der junge Erwachsene ein Studium oder eine Berufsausbildung absolviert. Eine Mitversicherung bei Angehörigen gilt allerdings für österreichische Studenten nur bis zum 27.Lebensjahr. Diese kostenlose Mitversicherung bei den Eltern koppelt sich nicht an die Einhaltung einer Mindeststudiendauer. Allerdings ist ein minimaler Studienerfolg von 16 ECTS pro Jahr Voraussetzung. Demzufolge ist die Leistung des Studierenden maßgeblich.

Genauere Informationen zu ECTS-Punkten finden Sie HIER.

Die Versicherung für Studenten in Österreich gilt jedoch nur, wenn ein Studium zielstrebig betrieben wird. 

Voraussetzungen für die Mitversicherung als Student:

• Ein Studium (oder eine Berufsausbildung), die die Arbeitskraft überwiegend beansprucht
• Der Student muss sein Studium ernsthaft, sowie zielstrebig betreiben. Als Nachweis hierfür gilt auch der Anspruch auf Familienbeihilfe.

Wenn der Anspruch auf Familienbeihilfe nicht mehr nachgewiesen werden kann, muss folgendes vorliegen:

• Inskriptions- oder Studienbestätigung der Universität
• Studienerfolgsnachweis von 16 ECTS-Punkte für das vorangegangene Studienjahr
• Falls erst 1. Studienabschnitt abgeschlossen, Kopie des 1. Diplomprüfungszeugnisses

Kann allerdings kein Studienerfolg nachgewiesen werden, kann eine Selbstversicherung für Studenten entsprechend abgeschlossen werden. Dies gilt ebenso, wenn das Studium länger dauert als bis zur Vollendung des 27. Lebensjahres. Übrigens: Eine automatische Krankenversicherung betrifft Bezieher einer Waisenrente!

Tipp: Die Möglichkeit einer Mitversicherung besteht nicht nur bei den Eltern oder Großeltern. Abgesehen davon kann ein Student beim Lebensgefährten bzw. dem Ehepartner mitversichert sein.

Wie hoch ist die Einkommensgrenze bei der Studentenversicherung bzw. der Mitversicherung bei den Eltern?

Wie hoch darf mein monatliches Einkommen sein, um von einer Mitversicherung zu profitieren?
Wir haben die Antwort:

Die Einkommensgrenze für die Mitversicherung liegt bei ungefähr 460,66 Euro pro Monat. Dieser Betrag entspricht der sogenannten Geringfügigkeitsgrenze im Jahr 2019. Wer mehr verdient, wird vom Arbeitgeber automatisch in die Gebietskrankenkasse des jeweiligen Bundeslandes eingeschrieben. Bei einem Verdienst über dieser Grenze ist jene Person eigenständig und gesetzlich versichert. Dies geschieht auch dann, wenn der Student in den Ferien jobbt und mehr verdient. Nach Beendigung des Sommerjobs beziehungsweise nach Ablauf der Ferien, ist die Anforderung der Mitversicherung oftmals extra notwendig.
Auch um die studentische freiwillige Selbstversicherung in Anspruch nehmen zu können, muss eine Einkommensgrenze beachtet werden. Und zwar darf hier das Einkommen nicht über 10.000 Euro im Jahr liegen. Nur dann gilt schließlich auch der Versicherungsschutz.

Ich bin deutscher Staatsbürger und studiere in Österreich. Bin ich versichert?

Nicht nur Österreicher, auch viele Deutsche studieren an österreichischen Hochschulen. Grundsätzlich sind Bürger aus den EU-Mitgliedstaaten in Österreich krankenversichert, wenn:

• sie auch im Heimatland in eine Pflichtversicherung eingeschrieben sind
• über die europäische Krankenversicherungskarte verfügen

Besteht keine Pflichtversicherung im Heimatland, besteht die Möglichkeit der freiwilligen Versicherung. Die österreichischen Versicherungsgesellschaften bieten Studenten besondere Angebote und günstige Selbstversicherung. Informationen zum Antrag gibt die jeweilige Gebietskrankenkasse oder die Österreichische Hochschülerschaft.

Die neun Gebietskrankenkassen in Österreich sind:

• Burgenländische Gebietskrankenkasse
• Kärntner Gebietskrankenkasse
• Niederösterreichische Gebietskrankenkasse
• Oberösterreichische Gebietskrankenkasse
• Salzburger Gebietskrankenkasse
• Steiermärkische Gebietskrankenkasse
• Tiroler Gebietskrankenkasse
• Vorarlberger Gebietskrankenkasse
• Wiener Gebietskrankenkasse

​ Ist man nicht mehr bei den Eltern mitversichert, sollte an die Krankenversicherung für Studenten gedacht werden.​

Wann muss eine Selbstversicherung abgeschlossen werden?

Sie müssen eine Selbstversicherung abschließen, wenn:

• kein Anspruch auf Familienbeihilfe mehr besteht oder
• kein Studienerfolgsnachweis in Höhe von 16 ETCS erbracht werden kann oder
• das 27. Lebensjahr vollendet ist.

Wo kann eine freiwillige Selbstversicherung beantragt werden?

Die Selbstversicherung kann bei der Krankenversicherungsanstalt der örtlichen Gebietskrankenkasse (siehe oben) beantragt werden. Die freiwillige Versicherung kann auf jeden Fall beantragt werden, sofern:

• keine Pflichtversicherung bei einer Krankenkasse in Österreich oder im Ausland mehr besteht
• ihr gewöhnliche Aufenthaltsort in Österreich liegt
• noch kein anderes Studium abgeschlossen wurde
• ihr Einkommen bei maximal 10.000 Euro im Jahr liegt
• die Studiendauer die Mindeststudiendauer und vier Toleranz-Semester noch nicht überschritten hat
• nicht öfter als zwei Mal das Studienfach gewechselt wurde

Achtung: Die Beitragshöhe der Versicherung hängt folglich vom individuellen Einkommen ab.

Wer kann eine freiwillige Selbstversicherung beantragen?

Folgende Personen können sich in Österreich für die Selbstversicherung entscheiden:

• Ordentliche Studierende an allen österreichischen Universitäten, Fachhochschulen, Konservatorien
• Studierende der Theologischen Lehranstalten
• Personen, die wegen des Fehlens der Gleichwertigkeit Lehrveranstaltungen besuchen
• Personen, die sich auf die Studienberechtigungsprüfung vorbereiten
• Studierende an der Diplomatischen Akademie in Wien
• Studierende, die sich auf die Bachelor- oder Masterprüfung vorbereiten

Tipp: Wer in den Ferien arbeitet, wird automatisch in die Pflichtversicherung eingetragen. Anschließend muss die Eintragung in die Selbstversicherung oftmals wieder extra angesucht werden! Auskunft dazu erhält man bei den Service-Stellen der ÖH.

​ Es sollte abgeklärt werden, ob die Studentenversicherung auch im Urlaubssemester gilt

Gilt die Studentenversicherung auch für das Urlaubssemester?

Studierende können sich übrigens beurlauben lassen. Folgende Gründe für eine solche Beurlaubung sind vorausgesetzt:

• Schwangerschaft,
• Betreuung der eigenen Kinder
• Pflege von Angehörigen
• Erziehung der eigenen Kinder. Hierbei besteht die Möglichkeit sich bis zur Volljährigkeit des Kindes beurlauben zu lassen.

Die Studentenversicherung gilt allerdings nicht unbedingt auch für das Urlaubssemester.  Eine Mitversicherung bei Angehörigen oder studentischen Selbstversicherung ist unter Umständen nicht möglich. Hier sollten sich Studenten bei der jeweiligen Krankenkasse beziehungsweise bei ihrem ÖH-Service erkundigen.

Gilt meine Studentenversicherung auch, wenn ich Werkstudent bin?

Die Kosten der Studentenversicherung richten sich danach wie viel Sie als Student pro Monat verdienen. Die Geringfügigkeitsgrenze liegt bei ca. 446,81 Euro pro Monat. Besser ausgedrückt: Falls Sie mehr verdienen, versichert Sie der Arbeitgeber automatisch über die Gebietskrankenkasse.

Brauche ich eine spezielle Studentenversicherung für das Auslandssemester?

Das kommt darauf an, welches das Zielland ist. Wer eine gültige Krankenversicherung in Österreich hat, kann auf jeden Fall in allen EU-Ländern Leistungen mit der grünen Krankenversicherungskarte beanspruchen. Diese stellt die gesetzliche Krankenkasse aus. In dem jeweiligen Land übliche Zuzahlungen (z.B. in Italien das „Ticket“) müssen jedoch aus eigener Tasche bezahlt werden. Aufgrund der unterschiedlichen Regelungen innerhalb der EU ist es zudem möglich, dass nicht 100 % der Arztrechnung von der Sozialversicherung übernommen werden.

Wer außerhalb Europas studiert, braucht eine private Krankenversicherung. Achtung: das gilt jetzt, nach dem „Brexit“, auch für London oder aber für die Schweiz. Informationen dazu können bei der Österreichischen Hochschülerschaft eingeholt werden.

​ Es gibt verschiedene Varianten sich als Student oder als Studentin in Österreich selbst zu versichern.Note: There is a rating embedded within this post, please visit this post to rate it.

Wie hoch sind die Kosten für eine Studentenversicherung für das Ausland?

Geld ist in der Studienzeit oft Mangelware. Für Studenten sind daher die Kosten ein entscheidender Faktor, der monatlich zu berücksichtigen ist. Gerne sind wir Ihnen dabei behilflich die unterschiedlichen Krankenversicherungen für Studenten zu vergleichen.

Die Kosten und Tarife hängen einerseits von den erbrachten Leistungen im Schadensfall und andererseits vom Service (z.B. 24-Stunden Notfalltelefon) vom Zielland ab. Am teuersten ist die private Krankenversicherung für die USA, für Australien und Kanada. Hier muss man mit mindestens 60 Euro rechnen. Die automatische Unfall- und Haftpflichtversicherung, die über den ÖH-Beitrag einbezahlt wird, greift in den USA, in Australien und in Kanada dementsprechend NICHT!

Es ist enorm wichtig, dass sich Studenten bei einem Auslandssemester in den genannten Ländern privat versichern. Von Vorteil ist es auch eine Unfallversicherung und Haftpflichtversicherung abzuschließen. Ansonsten kann der wahrgewordene Traum sehr teuer werden.

Für Fragen zur Selbstversicherung oder zur privaten Krankenversicherung stehe ich jederzeit gerne zur Verfügung. 

Weiterführende Links

http://www.ots.at/presseaussendung/OTS_20130918_OTS0110/noegkk-alle-infos-zur-studentenversicherung
http://www.faz.net/aktuell/finanzen/meine-finanzen/studenten-und-berufseinsteiger/worauf-es-bei-der-krankenversicherung-von-studenten-ankommt-14388941.html

Der Beitrag Studentenversicherung | Krankenversicherung für Studenten in Österreich erschien zuerst auf Versicherungen in Österreich.

Die langersehnte Urlaubsreise steht vor der Tür. Doch was, wenn plötzlich etwas dazwischenkommt? Eine Krankheit, ein Unfall oder der Tod von nahen Angehörigen? Je nach dem, zu welchem Zeitpunkt die Reise storniert wird, fallen Stornokosten von bis zu 90 % an. Besonders für längere Reisen, können diese Stornokosten sehr hoch ausfallen.

Was ist die Reiseversicherung

Wer die Stornokosten nicht aus eigener Tasche bezahlen möchte, kann eine Reiserücktrittsversicherung abschließen. Einzeltarife gibt es schon ab ca. 6 Euro pro Person, je nachdem, wie teuer die Reise ist und ob die Variante mit oder ohne Selbstbeteiligung gewählt wird. Für Vielreisende empfiehlt sich der Abschluss eines Jahresvertrages. Grundsätzlich raten Verbraucherzentralen dazu, vor allem bei teuren und langen Urlaubsreisen eine Reiserücktrittsversicherung abzuschließen.

Was beinhaltet eine Reiserücktrittsversicherung ?

Sie deckt die Stornokosten, die entstehen, wenn Sie ihren Urlaub vor Antritt absagen müssen, etwa wegen Krankheit oder Unfall. Folgende Kosten werden meist abgedeckt:

• Stornogebühren
• Umbuchungsgebühren
• Mehrkosten bei verspätetem Reiseantritt, z.B. Hinreise

Wann sollte ich eine Reiserücktrittsversicherung abschließen?

Die Absicherung einer Reise lohnt sich vor allem in folgenden Fällen:

• bei teuren Reisen
• bei Fernreisen, die bereits weit im Vorneherein gebucht wurden
• bei Personen mit hohem Stornorisiko, also z.B. Familien mit kleinen Kindern und betagten Eltern, die krank werden könnten
• wenn sie mehrmals pro Jahr verreisen; dann ist ein Jahres-Schutz am günstigsten

Tipp: Nur für Flüge brauchen Sie keine Reiserücktrittsversicherung. Hier stehen die Chancen gut, das Ticket entweder umbuchen zu können, oder zumindest einen großen Teil der Kosten zurückerstattet zu bekommen, wenn die Airline die Sitzplätze noch anderweitig vergeben kann.

Was muss ich beachten, wenn ich eine Reiserücktrittsversicherung abschließe?

Folgende Punkte gilt es bei der Auswahl der Reiserücktrittsversicherung zu beachten:

• Vergleichen Sie die Kosten für eine Versicherung einer einzelnen Reise und eines Jahresvertrages – manchmal ist der Jahres-Vertrag günstiger
• Schließen Sie die Versicherung nicht direkt im Reisebüro ab. Vergleichen Sie mehrere Produkte miteinander, auch solche aus dem Netz
• Nutzen Sie Vergleichsportale im Internet
• Schließen Sie die Reiseabbruchversicherung auch gleich mit ab – sie sollte in der Tarifvariante inkludiert sein

Tipp: Der Kombivertrag aus Reiserücktritt- und Reiseabbruch schützt Reisende auch dann, wenn Sie die Reise bereits angetreten haben und der Urlaub abgebrochen werden muss.

Habe ich mit meiner VISA Card automatisch eine Reiserücktrittsversicherung?

Viele Kreditkartenanbieter, darunter auch VISA, inkludieren standardmäßig eine Reiserücktrittskostenversicherung. Allerdings greift der Versicherungsschutz häufig nur dann, wenn die Reise auch mit der VISA-Card bezahlt wurde. Nicht immer ist auch der Reiseabbruch versichert, weshalb es sinnvoll ist, vor Reiseantritt beim VISA Service nachzufragen, welche Leistungen abgedeckt sind. Meist bietet eine unabhängige Polizze mehr Versicherungsschutz, als die Kreditkarte.

Was kostet eine Reiserücktrittsversicherung?

Je nach Anbieter sind die Kosten für die Versicherung unterschiedlich hoch. Beim deutschen Testsieger des letzten Vergleichs der Stiftung Warentest, der ERV, gab es die Reiserücktritts- und Reiseabbruchsversicherung für eine einzelne Reise ab ca. 6 Euro, Jahresverträge für den Schutz aller Reisen gibt es ab 26 Euro. Die Kosten steigen mit dem Wert der Reise.

Wie lange nach Buchung kann man eine Reiseversicherung abschließen?

In der Regel ist der Abschluss meist bis zu etwa einem Monat vor Antritt der Reise möglich. Bei Spontan-Trips kann die Versicherung auch noch drei Tage nach der Buchung abgeschlossen werden. Prüfen Sie also besser zuhause mit Ruhe die Angebote, als sich im Reisebüro schnell zu einem Abschluss drängen zu lassen.

Wann bezahlt die Reiseversicherung?

Die Reiserücktrittsversicherung bezahlt, wenn die Reise wegen eines wichtigen und unerwarteten Grundes ausfällt.
Darunter fallen z.B. folgende Ereignisse, die quasi immer versichert sind:

• nicht vorhersehbare schwere Krankheit
• schwerer Unfall
• Opfer einer schweren Straftat
• Todesfall in der Familie
• Impfunverträglichkeit
• Komplikation bei Schwangerschaft
• Vorladung vor Gericht
• Verspätetes Eintreffen öffentlicher Verkehrsmittel am Flughafen (2 Stunden)
• Verlust des Arbeitsplatzes

Bei einigen Versicherungstarifen sind auch folgende Gründe mitversichert:

• Scheidung
• unerwartete Organ- oder Gewebespende
• Wiederholung einer Prüfung an der Schule oder Universität
• unerwartetes Angebot einer neuen Arbeitsstelle

Höhere Gewalt, etwa Streiks, sind nicht versichert. Fragen Sie am besten genau nach, welche Leistungen die Versicherung abdeckt.

Tipp: Bei Flugtickets können Reisende entweder im Reisebüro oder direkt bei der Airline nicht angefallene Steuern und Gebühren einfordern. Auch wenn der Flugpreis nicht erstattet wird, stehen Ihnen diese zu.

Was versteht die Reiserücktrittsversicherung unter „unerwartet schwerer Krankheit“?

In den Vertragsbedingungen ist meist von „unerwartet schwerer Erkrankung“ die Rede, wenn es um die Gründe für die Reiseabsage geht. Schwer ist eine Erkrankung dann, wenn die Krankheitssymptome ein Antreten der Reise verhindern bzw. der Reiseantritt nicht zumutbar ist. Es kommt auch darauf an, welche Reise gebucht wurde: Bei einer gerissenen Sehne kann den Urlaub in der Ferienwohnung am Strand durchaus zumutbar sein, die Trekkingreise aber nicht.
Wenn der Reisende zur Zeit der Reisebuchung in Behandlung wegen einer Krankheit ist, und diese Krankheit später der Anlass dafür ist, dass die Reise storniert werden muss, so kann nicht von einer „unerwarteten“ Krankheit gesprochen werden – so zumindest das Urteil des Gerichts.

Tipp: Bei ungewissem Heilverlauf sollte die Reise eher rasch abgesagt werden. Wer wartet und glaubt, gesund zu werden, und deshalb der Versicherung erst kurz vor Antritt der Reise doch Bescheid gibt und dann die Reise doch absagt, muss evtl. einen Teil der Stornokosten selbst tragen. Die Reiseversicherung erstattet nur jene Stornogebühren, die bei sofortiger Stornierung entstanden wären.

Brauche ich ein ärztliches Attest?

In der Regel verlangt das Versicherungsunternehmen einen Schadensnachweis, etwa ein ärztliches Attest.

Wie gehe ich vor, wenn ich meine Reise nicht antreten kann?

Sie sind krank und wissen nicht, ob Sie die Reise antreten können oder nicht? Setzen Sie sich auf jeden Fall mit der Versicherungsanstalt in Verbindung und geben Bescheid. Wer nicht sicher ist, ob er stornieren oder abwarten soll, kann bei einigen Versicherern eine Stornoberatung in Anspruch nehmen. Reichen Sie folgende Dokumente unverzüglich ein, wenn Sie die Reise stornieren müssen:

• Ausgefülltes Schadenformular
• Buchungsbestätigung samt Reisepreis und Stornokostenrechnung des Reiseveranstalters
• Schadennachweis, z.B. ärztliches Attest

Wie viel bezahlt die Reiseversicherung?

Wie viel die Reiseversicherung bezahlt, hängt von den Stornokosten ab, die wiederum in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Reiseveranstalters stehen. Zudem hängt die Höhe auch davon ab, wie weit vor Reiseantritt Sie die Reise absagen. In der Regel sind die Stornokosten bei Pauschalreisen etwas geringer als bei Kreuzfahrten oder gebuchten Ferienwohnungen. Die erstatteten Kosten hängen auch davon ab, ob Sie die Variante mit oder ohne Selbstbehalt gewählt haben.

Weiterführende Links

http://derstandard.at/1369264025567/Kreditkarte-Reiseversicherung-oder-beides
https://www.welt.de/reise/article155529030/Reiseruecktrittsversicherungen-was-zu-beachten-ist.html

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]]> https://www.versichert.at/berufsunfaehigkeitsversicherung-vergleichen-in-oesterreich/ Wed, 01 Feb 2017 15:10:47 +0000 https://versichert.at/?p=1083 In guten Zeiten für die weniger guten Zeiten vorsorgen. Versicherungen sind aus unserem Alltag schlicht weg nicht mehr wegzudenken, denn sie sind eine wichtige Absicherung für all jene Augenblicke im Leben, in denen es uns nicht so gut geht. Ob Autoversicherung oder aber Krankenversicherung, ein Leben ohne diese Vorsorgemaßnahmen wäre nicht denkbar. Doch was ist […]

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In guten Zeiten für die weniger guten Zeiten vorsorgen. Versicherungen sind aus unserem Alltag schlicht weg nicht mehr wegzudenken, denn sie sind eine wichtige Absicherung für all jene Augenblicke im Leben, in denen es uns nicht so gut geht. Ob Autoversicherung oder aber Krankenversicherung, ein Leben ohne diese Vorsorgemaßnahmen wäre nicht denkbar. Doch was ist eigentlich, wenn einmal die Karriere, das Berufsleben durch Krankheiten oder Unfälle unmöglich wird? Wie kann man sich vor einer solchen Situation schützen, die letztlich den gesamten Alltag beeinflussen würde? Nun hierfür gibt es die sogenannte Berufsunfähigkeitsversicherung. Gerne helfen wir Ihnen von versichert.at Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in Österreich zu vergleichen.

Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung empfehlenswert?

Immer dann, wenn berufsbedingte Unfälle oder aber Krankheiten die Ausübung des Berufes unmöglich machen und somit eine sogenannte Berufsunfähigkeit eintritt, stehen Betroffene nicht selten vor einer beruflichen, sozialen aber natürlich auch finanziellen Katastrophe. Denn mit der Berufsunfähigkeit ändert sich mit einem Mal einfach alles. Das Einkommen fällt weg oder reduziert sich spürbar und nicht selten führt dies nach und nach neben den Problemen mit der eigenen Gesundheit zu einem sozialen Abstieg. Diese fatalen Folgen einer Berufsunfähigkeit müssen jedoch nicht sein. Denn wer mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung für den Fall einer Berufsunfähigkeit vorsorgt, der muss später zumindest nicht mit den finanziellen Folgen einer Erkrankung oder aber eines schweren Unfalls ringen.

Die  Berufsunfähigkeitsversicherung:

• Ist eine klassische Vorsorge, für den Fall einer Unfalls- oder krankheitsbedingten Arbeitsunfähigkeit.
• Sichert den Versicherungsnehmer vor den finanziellen Beeinträchtigungen / Einbußen einer dauerhaften oder zeitlich begrenzten Berufsunfähigkeit ab.
• Ist in manchen Berufszweigen gesetzlich vorgeschrieben.
• Kann von allen Berufstätigen als private Vorsorge abgeschlossen werden.

Die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung ist somit eine wichtige finanzielle wie auch soziale Absicherung, für den Fall einer krankheits- oder unfallbedingten Arbeitsunfähigkeit. Denn je nach gewähltem Leistungspaket sichert sie dauerhaft oder nur zeitlich befristet jene finanziellen Einbußen ab, die durch die Berufsunfähigkeit entstehen. Der Versicherungsnehmer erleidet somit trotz bestehender Arbeit- und Berufsunfähigkeit keine finanziellen Einbußen und kann sich somit dank umfangreichem Versicherungsschutz ganz auf seine Genesung und Gesundheit fokussieren.

Worauf muss man beim Versicherungsabschluss achten?

Wer sich für eine private Absicherung gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit entscheidet, der sollte bereits im Vorfeld des Versicherungsabschlusses wichtige Grundlagen dieser besonderen Vorsorge bedenken. Denn nicht jede Berufsunfähigkeitsversicherung enthält genau jene Leistungsaspekte, die ein Versicherungsnehmer erwarten würde.

Obgleich nicht ganz vergleichbar, ist das Grundmodell der Berufsunfähigkeitsversicherung doch mit klassischen Versicherungen wie zum Beispiel der Autoversicherung vergleichbar. Es gibt unterschiedliche Versicherungsarten und eine Vielzahl an möglichen Leistungspaketen und Leistungsbausteinen, die von Versicherungsanstalt zu Versicherungsanstalt in ihrer Kombination und ihren Details durchaus erheblich voneinander abweichen können.

Versicherungsnehmer sollten in jedem Fall:

• Versicherungsangebote hinsichtlich des Leistungspaketes vergleichen.
• Anfallende Prämien (Kosten) und das gesamte Versicherungsvolumen (Auszahlungssumme) vergleichen.
• Beim Abschluss der Versicherung darauf achten, dass die gewünschte Berufsunfähigkeitsrente (höhe) abgedeckt ist.
• Die Versicherung an die aktuelle und künftig zu erwartende berufliche Situation angepasst ist / evtl. künftig noch angepasst werden kann.

Es gilt also wie so oft im Leben. Keine Versicherung ist wie die andere! Und aus diesem Grund sollten Sie unbedingt auf die nun folgenden Aspekte achten, wenn sie sich für eine private Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden.

Die Berechnungsgrundlagen bei Versicherungsabschluss

Grundsätzlich wird in Österreich jede Berufsunfähigkeitsversicherung anhand von den Versicherungsinstituten festgelegten Berechnungsgrundlagen abgeschlossen. Eben diese Grundlagen der Polizze entscheiden letztlich nicht nur, über die Höhe der anfallenden Versicherungsprämien, sondern nicht selten auch über Sonderregelungen im Zuge der Versicherung. Entsprechend wichtig ist es zu verstehen, welche Grundlage der Berechnung was bedeuten könnte und worauf man achten sollte.

Zentrale Berechnungsgrundlagen für die Berufsunfähigkeitsversicherung sind mitunter:

• Das Alter des Versicherungsnehmers. Grundsätzlich gilt, je jünger man bei Versicherungsabschluss ist, umso höher könnten die anfallenden Versicherungsprämien ausfallen.
• Berufliche Tätigkeit und Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit. Diese beiden Aspekte gehen Hand in Hand und bestimmen maßgeblich die anfallenden Prämien sowie den minimalen und maximalen Versicherungswert.
• Gesundheitszustand. Wie auch bei der Beantragung einer Krankenversicherung müssen beim Antrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen ausgefüllt werden.
• Raucher / Nichtraucher. Raucher bezahlen von vornherein oft einen höheren Versicherungsbeitrag.
• Hobbies / gefährliche Sportarten. Werden Hobbies in Vereinen gegen Entgelt ausgeführt, kann das ebenfalls eine höhere Prämie zur Folge haben. Aber auch gefährliche Sportarten wie klettern oder tauchen müssen angeführt werden. Je nach Intensität kann das ebenfalls zu höheren Beiträgen führen.

Grundsätzlich ist es immer ratsam, sich bereits zum Zeitpunkt der Information eingehend über die relevanten Berechnungsgrundlagen der Versicherungsanstalt zu informieren. Hinterfragen sie die für den Versicherungsabschluss nötigen persönlichen Angaben und lassen Sie sich ausführlich über deren Bedeutung und Auswirkung auf die Versicherungspolizze beraten. So fällt ein direkter Vergleich einzelner Versicherungsangebote selbst ohne Fachwissen spürbar leichter!

Die Höhe der Versicherungsprämie und der Versicherungswert

Viel zu oft entscheiden sich Versicherungsnehmer für eine niedrige Prämienzahlung und vergessen hierbei, dass dies auch einen Einfluss auf die gesamte Versicherungssumme hat und somit maßgeblich jenen Betrag beeinflusst, der im Versicherungsfall zur Auszahlung gelangt. Es mag bei Versicherungsabschluss sicherlich nahe liegen, auf eine günstige Versicherung zu achten. Doch stellen Sie sich einfach eine Frage.

Was ist Ihnen persönlich wichtiger, eine niedrige monatliche Prämie? Oder eine ausreichend hohe Ausschüttung der Versicherungssumme im Falle einer Berufsunfähigkeit mit passenden Versicherungsbedingungen?

Da eine Versicherung für die Berufsunfähigkeit im besten Falle Jahre vor dem Versicherungsfall abgeschlossen wurde, sollte immer darauf geachtet werden, dass die später zur Auszahlung kommende Summe dem entspricht, was man zu diesem Zeitpunkt erwartungsgemäß verdienen würde. Hierbei sollte neben möglicher Lohnerhöhungen, auch die sogenannte Teuerungsrate berücksichtigt werden. Denn nur weil man heute mit Betrag X sehr gut leben kann, bedeutet das nicht, dass man das auch in zehn oder zwanzig Jahren noch könnte. Achten Sie also auf eine ausreichend hohe Rente und Auszahlungsmodalitäten, die ihren voraussichtlichen Bedürfnissen entsprechen, und passen Sie dann anhand dieser Bedürfnisse die zu zahlenden Versicherungsprämien an.

Die Wartezeit oder „Ab wann haben Sie Anspruch auf Leistung?“

Ein weiterer wichtiger Aspekt im Zuge der Berufsunfähigkeitsversicherung, der leider viel zu oft nicht beachtet wird, ist die sogenannte Wartezeit. Wir kennen diesen Versicherungsaspekt aus vielen Vorsorgeversicherungsmodellen und doch ist die Wartezeit im Falle einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei weitem wichtiger, als zum Beispiel im Zuge einer privaten Zahnzusatzversicherung.

Denn die Wartezeitregelung gibt vor, wie lange eine Polizze bereits bestehen muss, um im Falle einer Berufsunfähigkeit Anspruch auf die Leistungen aus der Versicherung zu haben. Gerade Personen die im Falle einer Arbeitsunfähigkeit ihr gesamtes Berufsleben verlieren könnten (Selbstständige, Landwirte etc.) sollten darauf achten, dass die Wartezeit nicht zu lange ist. Denn man weiß nie, wann ein Unfall oder eine Krankheit die Arbeitsunfähigkeit auslöst und so der Versicherungsschutz zur Wahrung der finanziellen und sozialen Lebensumstände nötig wird.

Das Leistungspaket und vertragsabhängige Besonderheiten

Zu guter Letzt sollten in jedem Fall, das Leistungspaket an sich, sowie womöglich bestehende vertragsbedingte Besonderheiten beachtet und nach Möglichkeit verglichen werden. Denn nicht jede Versicherungsanstalt bietet gleichwertige Leistungen oder aber gleichwertige Voraussetzungen. Ein direkter Vergleich einzelner Angebote kann somit nicht nur bezogen auf die anfallenden Prämienzahlungen und die Versicherungssumme von Vorteil sein, sondern auch bezogen auf die abgedeckten Leistungen und Modalitäten, die als Grundlage der Versicherungspolice spürbaren Einfluss auf den Versicherungsschutz wie auch Anspruch nehmen.

Weiterführende Links

http://derstandard.at/2000004904379/Stolpersteine-beim-Schutz-vor-Berufsunfaehigkeit
https://www.capitalo.de/berufsunfaehigkeit
http://www.wiwo.de/erfolg/campus-mba/berufsunfaehigkeitsversicherung-wer-frueh-abschliesst-spart-geld/19308970.html

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Der Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen in Österreich erschien zuerst auf Versicherungen in Österreich.

]]> https://www.versichert.at/die-private-rentenversicherung/ Wed, 18 Jan 2017 13:22:16 +0000 https://versichert.at/?p=1063 Parteien und Medien warnen immer wieder davon, dass die erste Säule der Altersvorsorge zunehmend schwächer wird. Die gesetzliche Absicherung der Pension wird durch die Umstülpung der Alterspyramide zunehmend erschwert. Aus diesem Grund wird die betriebliche Vorsorge ständig reformiert. Die zunehmende Anzahl der EPUs und Kleinstunternehmer kann jedoch nur in eingeschränktem Maße und durch steuerliche Tricks […]

Der Beitrag Die Private Rentenversicherung erschien zuerst auf Versicherungen in Österreich.

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Parteien und Medien warnen immer wieder davon, dass die erste Säule der Altersvorsorge zunehmend schwächer wird. Die gesetzliche Absicherung der Pension wird durch die Umstülpung der Alterspyramide zunehmend erschwert. Aus diesem Grund wird die betriebliche Vorsorge ständig reformiert. Die zunehmende Anzahl der EPUs und Kleinstunternehmer kann jedoch nur in eingeschränktem Maße und durch steuerliche Tricks von einer betrieblichen Altersvorsorge profitieren. Das führt uns direkt zur dritten Säule der Vorsorge, nämlich der privaten Rentenversicherung. In Deutschland ist dieser Teil schon seit langem von hoher Bedeutung und auch in Österreich wird sich der Wohlstand im Alter bald nur mehr über diese Versicherungen garantieren lassen. Leider existieren zahlreiche Fallstricke auf der Suche nach der passenden Versicherung.

Hinweis: In Österreich ist die Bezeichnung Pensionsversicherung bzw. Pensionsvorsorge eher verbreitet. In Deutschland wird ganz klar von der Rentenversicherung gesprochen.

Private Rentenversicherung: Wie hoch werden die Auszahlungen sein?

Diese Frage scheint dem Kunden im Hinblick auf seine Zukunft zuerst in den Sinn zu kommen. Pauschal lässt sie sich natürlich nicht beantworten.
Welche Faktoren beeinflussen die späteren Zuwendungen der privaten Vorsorge?

• Wird das Kapital einmalig oder als Rente ausgezahlt?
• Welche Laufzeit wird für die Rente gewählt?
• Wie lange wird in die private Rentenversicherung eingezahlt?
• Wie viel wird monatlich in die Versicherung eingezahlt?

Tipp: Als Faustregel kann davon ausgegangen werden, dass pro Monat 1,5 des Wertes ausgezahlt wird, der in die Versicherung monatlich eingezahlt wurde. Dies gilt für die Auszahlungsform der Rente und über die Laufzeit hinweg, die eingezahlt wurde.

Welcher Unterschied besteht zwischen langfristigen Renten und einer einmaligen Auszahlung?

Die Bedeutung dieser Frage nimmt zunehmend ab, da sie sich auf die steuerliche Absetzbarkeit dieser Anlageform bezieht. Bei Verträgen, die nach dem 1. Jänner 2016 abgeschlossen wurden, ist die private Rentenversicherung nicht mehr absetzbar. Früher konnten die Einzahlungen als Sonderausgaben bei der Arbeitnehmerveranlagung geltend gemacht werden. Nur wenn das Kapital später als einmaliger Betrag ausgezahlt wurde, mussten Steuern nachgezahlt werden. Bei neuen Vertragsabschlüssen muss darauf nicht mehr geachtet werden, da durch die Steuerreform 2016 diese Sonderausgabe entfällt. Das ist bestimmt eine der wichtigsten Rentenversicherung Änderungen 2017.

Hinweis: Von der KESt. sind die Erträge der Rentenversicherung weiterhin befreit. Dieser steuerliche Vorteil bleibt weiterhin bestehen. Diesem Bonus steht jedoch die Versicherungssteuer von aktuell 4 Prozent entgegen.

Wie lange soll die private Zusatzrente bezogen werden?

Diese Erwägung sollte zusammen mit dem Versicherungsmakler beantwortet werden. Der Experte kann gemäß der Laufzeit und der Höhe der Einzahlungen berechnen, welche Beträge für welchen Zeitraum ausgezahlt werden können. Entsprechend diesen Daten und der eigenen Lebenssituation lässt sich schnell eine Entscheidung treffen.

Die zwei Hauptoptionen sind eine Rente bis zum eigenen Lebensende und eine Rente, die auf 10 oder 20 Jahre begrenzt ist.

Tipp: Bei einer lebenslangen Rente gehen die Versicherungsgesellschaften von der durchschnittlichen Lebenserwartung von Mann und Frau aus. Wer erwartet deutlich länger auf dieser Welt zu verbleiben, der sollte diese Variante wählen. Im umgekehrten Fall ist eine Beschränkung besser, damit möglichst schnell das angesparte Vermögen wieder zurück ind ie eigene Tasche wandert.

Welche Laufzeiten sind vor Rentenantritt sinnvoll?

Zu dieser Frage existieren keine eindeutigen Antworten. Jeder Experte besitzt seine eigene fundierte Meinung zu diesem Thema. So wird der eigene Versicherungsberater eher hervorheben, dass bei einem möglichst frühen Abschluss die Prämien, verhältnismäßig zur späteren Zusatzpension, sehr gering ausfallen. Wer schon in seinen Zwanzigern eine Pensionsversicherung abschließt, wird die erwähnte Faustregel im positiven Sinne aushebeln. Der umgekehrte Fall wäre ein Abschluss nur 10 Jahre vor Pensionsantritt. In diesem Fall wird die Prämie sehr hoch sein. Der Normalfall ist ein Abschluss in den Dreißigern, eine Laufzeit von 25 bis 30 Jahre und eine ebenso langer Genuss der Zusatzrente.

Hinweis: Eine sehr interessante Option ist eine Laufzeit von null mittels Einmalerlag. In diesen Situationen wird meist auf andere Weise Kapital angespart und dann direkt bei Pensionsantritt eine Rentenversicherung mit einer großen Einzahlungssumme abgeschlossen. Diese Variante hat durchaus ihre Vorteile.

Wie hoch sollte die monatliche Versicherungsprämie sein?

Schon die Überlegungen zur Laufzeit nehmen diese Frage teilweise vorweg. Natürlich sollten die monatlichen Zahlungen das Budget nicht übermäßig belasten. Dieser Faktor darf nicht ignoriert werden. Wer schon sehr früh eine entsprechende Police abschließt, der muss meist nur mit rund 50 Euro Prämie pro Monat rechnen. Im Durchschnitt legen Versicherungsnehmer jedoch eher 100 Euro monatlich für den schönen Lebensabend zurückgelegt.

Tipp: Es muss unbedingt bei Vertragsabschluss beachtet werden, dass eine temporäre Reduzierung oder Aussetzung der Einzahlungen möglich ist. Der Versicherungsnehmer kann sich in Zeiten der vorübergehenden Arbeitslosigkeit oft nicht den üblichen Monatsbeitrag leisten.

Welche Risiken und Nachteile sind vor Versicherungsabschluss zu beachten?

All diesen Fragen, welche letztlich die Auszahlungen bestimmen, haben auch einen großen Einfluss auf die Sinnhaftigkeit der Rentenversicherungen. Verbraucherschützer warnen immer wieder vor einigen Fehlern der Kunden und schlechten Konditionen.

Zuerst sollte das Timing des Vertragsabschlusses wohl überlegt sein. Der Versicherungsmakler möchte selbstverständlich so viele Abschlüsse wie möglich und drängt deshalb schon sehr früh auf die Altersvorsorge. Wenn jedoch wegen fehlendem Geld die Versicherung rückabgewickelt werden muss, dann entstehen dadurch empfindliche Verluste, die den Makler nicht mehr tangieren aber durchaus den Versicherungsnehmer.

Außerdem ist es sehr wichtig, dass der Versicherer einen Garantiezinssatz bietet. Dieser ehemalige Usus stirbt leider langsam aus. Immer weniger Anbieter versprechen zumindest eine gewisse Mindestrendite. Damit wird das Vermögen des Sparers ganz klar der Inflation ausgesetzt.

Hinweis: Mittels einer Indexanpassung kann diesem Risiko ein wenig entgegen gewirkt werden. Dadurch erhöhen sich jedoch die monatlichen Prämien sukzessive. Wem dadurch die Beträge zu hoch werden, muss auch eine Option haben, die Klausel aufzulösen.

Besonders stark weisen die Konsumentenschützer auf potentielle Alternativen hin. So sollten nicht nur die Tarife der Rentenversicherungen einem genauen Vergleich unterzogen, sondern ebenfalls andere Altersvorsorgen in diesen Vergleich miteinbezogen werden. Wer einen Transport von Punkt A nach Punkt B sucht, wird schließlich nicht nur die Preise für den Zug vergleichen. Die betroffene Person wird ebenfalls die Reise mittels Auto oder vielleicht sogar mittels Flugzeug erwägen.

Immer an die Rentenversicherung mit Einmalerlag denken

Diese Option bedeutet immer, dass bis zum Pensionsantritt andere Methoden zur Vermögensanhäufung in Frage kommen. Dies gilt vor allem auch für Selbstständige. So kann in Immobilien investiert werden, bis klar ist, dass aus dem Arbeitsleben ausgeschieden wird. Dann können die Immobilien verkauft werden und ein Einmalerlag in eine Rentenversicherung erfolgen.

Ganz ähnlich kann es auch mit jeder anderen Anlage in Aktien, Anleihen oder sonstige Wertpapiere bzw. Sparkonten erfolgen. Der große Vorteil in diesen Fällen ist die erhöhte Flexibilität, die bei einer längeren Laufzeit von 30 Jahren einfach ausbleibt. Diese Option darf in Sachen privater Rentenversicherung keinesfalls außer Acht gelassen werden.

Weiterführende Links

http://www.ots.at/presseaussendung/OTS_20161213_OTS0030/ak-studie-2-bei-rentenversicherungen-nichts-ueberstuerzen
http://diepresse.com/home/wirtschaft/verbraucher/5129783/Private-Vorsorge-fuer-Pension_Oesterreich-als-Negativbeispiel

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