Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung empfehlenswert?

Immer dann, wenn berufsbedingte Unfälle oder aber Krankheiten die Ausübung des Berufes unmöglich machen und somit eine sogenannte Berufsunfähigkeit eintritt, stehen Betroffene nicht selten vor einer beruflichen, sozialen aber natürlich auch finanziellen Katastrophe. Denn mit der Berufsunfähigkeit ändert sich mit einem Mal einfach alles. Das Einkommen fällt weg oder reduziert sich spürbar und nicht selten führt dies nach und nach neben den Problemen mit der eigenen Gesundheit zu einem sozialen Abstieg. Diese fatalen Folgen einer Berufsunfähigkeit müssen jedoch nicht sein. Denn wer mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung für den Fall einer Berufsunfähigkeit vorsorgt, der muss später zumindest nicht mit den finanziellen Folgen einer Erkrankung oder aber eines schweren Unfalls ringen.

Die  Berufsunfähigkeitsversicherung:

• Ist eine klassische Vorsorge, für den Fall einer Unfalls- oder krankheitsbedingten Arbeitsunfähigkeit.
• Sichert den Versicherungsnehmer vor den finanziellen Beeinträchtigungen / Einbußen einer dauerhaften oder zeitlich begrenzten Berufsunfähigkeit ab.
• Ist in manchen Berufszweigen gesetzlich vorgeschrieben.
• Kann von allen Berufstätigen als private Vorsorge abgeschlossen werden.

Die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung ist somit eine wichtige finanzielle wie auch soziale Absicherung, für den Fall einer krankheits- oder unfallbedingten Arbeitsunfähigkeit. Denn je nach gewähltem Leistungspaket sichert sie dauerhaft oder nur zeitlich befristet jene finanziellen Einbußen ab, die durch die Berufsunfähigkeit entstehen. Der Versicherungsnehmer erleidet somit trotz bestehender Arbeit- und Berufsunfähigkeit keine finanziellen Einbußen und kann sich somit dank umfangreichem Versicherungsschutz ganz auf seine Genesung und Gesundheit fokussieren.

Worauf muss man beim Versicherungsabschluss achten?

Wer sich für eine private Absicherung gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit entscheidet, der sollte bereits im Vorfeld des Versicherungsabschlusses wichtige Grundlagen dieser besonderen Vorsorge bedenken. Denn nicht jede Berufsunfähigkeitsversicherung enthält genau jene Leistungsaspekte, die ein Versicherungsnehmer erwarten würde.

Obgleich nicht ganz vergleichbar, ist das Grundmodell der Berufsunfähigkeitsversicherung doch mit klassischen Versicherungen wie zum Beispiel der Autoversicherung vergleichbar. Es gibt unterschiedliche Versicherungsarten und eine Vielzahl an möglichen Leistungspaketen und Leistungsbausteinen, die von Versicherungsanstalt zu Versicherungsanstalt in ihrer Kombination und ihren Details durchaus erheblich voneinander abweichen können.

Versicherungsnehmer sollten in jedem Fall:

• Versicherungsangebote hinsichtlich des Leistungspaketes vergleichen.
• Anfallende Prämien (Kosten) und das gesamte Versicherungsvolumen (Auszahlungssumme) vergleichen.
• Beim Abschluss der Versicherung darauf achten, dass die gewünschte Berufsunfähigkeitsrente (höhe) abgedeckt ist.
• Die Versicherung an die aktuelle und künftig zu erwartende berufliche Situation angepasst ist / evtl. künftig noch angepasst werden kann.

Es gilt also wie so oft im Leben. Keine Versicherung ist wie die andere! Und aus diesem Grund sollten Sie unbedingt auf die nun folgenden Aspekte achten, wenn sie sich für eine private Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden.

Die Berechnungsgrundlagen bei Versicherungsabschluss

Grundsätzlich wird in Österreich jede Berufsunfähigkeitsversicherung anhand von den Versicherungsinstituten festgelegten Berechnungsgrundlagen abgeschlossen. Eben diese Grundlagen der Polizze entscheiden letztlich nicht nur, über die Höhe der anfallenden Versicherungsprämien, sondern nicht selten auch über Sonderregelungen im Zuge der Versicherung. Entsprechend wichtig ist es zu verstehen, welche Grundlage der Berechnung was bedeuten könnte und worauf man achten sollte.

Zentrale Berechnungsgrundlagen für die Berufsunfähigkeitsversicherung sind mitunter:

• Das Alter des Versicherungsnehmers. Grundsätzlich gilt, je jünger man bei Versicherungsabschluss ist, umso höher könnten die anfallenden Versicherungsprämien ausfallen.
• Berufliche Tätigkeit und Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit. Diese beiden Aspekte gehen Hand in Hand und bestimmen maßgeblich die anfallenden Prämien sowie den minimalen und maximalen Versicherungswert.
• Gesundheitszustand. Wie auch bei der Beantragung einer Krankenversicherung müssen beim Antrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen ausgefüllt werden.
• Raucher / Nichtraucher. Raucher bezahlen von vornherein oft einen höheren Versicherungsbeitrag.
• Hobbies / gefährliche Sportarten. Werden Hobbies in Vereinen gegen Entgelt ausgeführt, kann das ebenfalls eine höhere Prämie zur Folge haben. Aber auch gefährliche Sportarten wie klettern oder tauchen müssen angeführt werden. Je nach Intensität kann das ebenfalls zu höheren Beiträgen führen.

Grundsätzlich ist es immer ratsam, sich bereits zum Zeitpunkt der Information eingehend über die relevanten Berechnungsgrundlagen der Versicherungsanstalt zu informieren. Hinterfragen sie die für den Versicherungsabschluss nötigen persönlichen Angaben und lassen Sie sich ausführlich über deren Bedeutung und Auswirkung auf die Versicherungspolizze beraten. So fällt ein direkter Vergleich einzelner Versicherungsangebote selbst ohne Fachwissen spürbar leichter!

Die Höhe der Versicherungsprämie und der Versicherungswert

Viel zu oft entscheiden sich Versicherungsnehmer für eine niedrige Prämienzahlung und vergessen hierbei, dass dies auch einen Einfluss auf die gesamte Versicherungssumme hat und somit maßgeblich jenen Betrag beeinflusst, der im Versicherungsfall zur Auszahlung gelangt. Es mag bei Versicherungsabschluss sicherlich nahe liegen, auf eine günstige Versicherung zu achten. Doch stellen Sie sich einfach eine Frage.

Was ist Ihnen persönlich wichtiger, eine niedrige monatliche Prämie? Oder eine ausreichend hohe Ausschüttung der Versicherungssumme im Falle einer Berufsunfähigkeit mit passenden Versicherungsbedingungen?

Da eine Versicherung für die Berufsunfähigkeit im besten Falle Jahre vor dem Versicherungsfall abgeschlossen wurde, sollte immer darauf geachtet werden, dass die später zur Auszahlung kommende Summe dem entspricht, was man zu diesem Zeitpunkt erwartungsgemäß verdienen würde. Hierbei sollte neben möglicher Lohnerhöhungen, auch die sogenannte Teuerungsrate berücksichtigt werden. Denn nur weil man heute mit Betrag X sehr gut leben kann, bedeutet das nicht, dass man das auch in zehn oder zwanzig Jahren noch könnte. Achten Sie also auf eine ausreichend hohe Rente und Auszahlungsmodalitäten, die ihren voraussichtlichen Bedürfnissen entsprechen, und passen Sie dann anhand dieser Bedürfnisse die zu zahlenden Versicherungsprämien an.

Die Wartezeit oder „Ab wann haben Sie Anspruch auf Leistung?“

Ein weiterer wichtiger Aspekt im Zuge der Berufsunfähigkeitsversicherung, der leider viel zu oft nicht beachtet wird, ist die sogenannte Wartezeit. Wir kennen diesen Versicherungsaspekt aus vielen Vorsorgeversicherungsmodellen und doch ist die Wartezeit im Falle einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei weitem wichtiger, als zum Beispiel im Zuge einer privaten Zahnzusatzversicherung.

Denn die Wartezeitregelung gibt vor, wie lange eine Polizze bereits bestehen muss, um im Falle einer Berufsunfähigkeit Anspruch auf die Leistungen aus der Versicherung zu haben. Gerade Personen die im Falle einer Arbeitsunfähigkeit ihr gesamtes Berufsleben verlieren könnten (Selbstständige, Landwirte etc.) sollten darauf achten, dass die Wartezeit nicht zu lange ist. Denn man weiß nie, wann ein Unfall oder eine Krankheit die Arbeitsunfähigkeit auslöst und so der Versicherungsschutz zur Wahrung der finanziellen und sozialen Lebensumstände nötig wird.

Das Leistungspaket und vertragsabhängige Besonderheiten

Zu guter Letzt sollten in jedem Fall, das Leistungspaket an sich, sowie womöglich bestehende vertragsbedingte Besonderheiten beachtet und nach Möglichkeit verglichen werden. Denn nicht jede Versicherungsanstalt bietet gleichwertige Leistungen oder aber gleichwertige Voraussetzungen. Ein direkter Vergleich einzelner Angebote kann somit nicht nur bezogen auf die anfallenden Prämienzahlungen und die Versicherungssumme von Vorteil sein, sondern auch bezogen auf die abgedeckten Leistungen und Modalitäten, die als Grundlage der Versicherungspolice spürbaren Einfluss auf den Versicherungsschutz wie auch Anspruch nehmen.

Der Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen in Österreich erschien zuerst auf Versicherungen in Österreich.

Hinweis: In Österreich ist die Bezeichnung Pensionsversicherung bzw. Pensionsvorsorge eher verbreitet. In Deutschland wird ganz klar von der Rentenversicherung gesprochen.

Private Rentenversicherung: Wie hoch werden die Auszahlungen sein?

Diese Frage scheint dem Kunden im Hinblick auf seine Zukunft zuerst in den Sinn zu kommen. Pauschal lässt sie sich natürlich nicht beantworten.
Welche Faktoren beeinflussen die späteren Zuwendungen der privaten Vorsorge?

• Wird das Kapital einmalig oder als Rente ausgezahlt?
• Welche Laufzeit wird für die Rente gewählt?
• Wie lange wird in die private Rentenversicherung eingezahlt?
• Wie viel wird monatlich in die Versicherung eingezahlt?

Tipp: Als Faustregel kann davon ausgegangen werden, dass pro Monat 1,5 des Wertes ausgezahlt wird, der in die Versicherung monatlich eingezahlt wurde. Dies gilt für die Auszahlungsform der Rente und über die Laufzeit hinweg, die eingezahlt wurde.

Welcher Unterschied besteht zwischen langfristigen Renten und einer einmaligen Auszahlung?

Die Bedeutung dieser Frage nimmt zunehmend ab, da sie sich auf die steuerliche Absetzbarkeit dieser Anlageform bezieht. Bei Verträgen, die nach dem 1. Jänner 2016 abgeschlossen wurden, ist die private Rentenversicherung nicht mehr absetzbar. Früher konnten die Einzahlungen als Sonderausgaben bei der Arbeitnehmerveranlagung geltend gemacht werden. Nur wenn das Kapital später als einmaliger Betrag ausgezahlt wurde, mussten Steuern nachgezahlt werden. Bei neuen Vertragsabschlüssen muss darauf nicht mehr geachtet werden, da durch die Steuerreform 2016 diese Sonderausgabe entfällt. Das ist bestimmt eine der wichtigsten Rentenversicherung Änderungen 2017.

Hinweis: Von der KESt. sind die Erträge der Rentenversicherung weiterhin befreit. Dieser steuerliche Vorteil bleibt weiterhin bestehen. Diesem Bonus steht jedoch die Versicherungssteuer von aktuell 4 Prozent entgegen.

Wie lange soll die private Zusatzrente bezogen werden?

Diese Erwägung sollte zusammen mit dem Versicherungsmakler beantwortet werden. Der Experte kann gemäß der Laufzeit und der Höhe der Einzahlungen berechnen, welche Beträge für welchen Zeitraum ausgezahlt werden können. Entsprechend diesen Daten und der eigenen Lebenssituation lässt sich schnell eine Entscheidung treffen.

Die zwei Hauptoptionen sind eine Rente bis zum eigenen Lebensende und eine Rente, die auf 10 oder 20 Jahre begrenzt ist.

Tipp: Bei einer lebenslangen Rente gehen die Versicherungsgesellschaften von der durchschnittlichen Lebenserwartung von Mann und Frau aus. Wer erwartet deutlich länger auf dieser Welt zu verbleiben, der sollte diese Variante wählen. Im umgekehrten Fall ist eine Beschränkung besser, damit möglichst schnell das angesparte Vermögen wieder zurück ind ie eigene Tasche wandert.

Welche Laufzeiten sind vor Rentenantritt sinnvoll?

Zu dieser Frage existieren keine eindeutigen Antworten. Jeder Experte besitzt seine eigene fundierte Meinung zu diesem Thema. So wird der eigene Versicherungsberater eher hervorheben, dass bei einem möglichst frühen Abschluss die Prämien, verhältnismäßig zur späteren Zusatzpension, sehr gering ausfallen. Wer schon in seinen Zwanzigern eine Pensionsversicherung abschließt, wird die erwähnte Faustregel im positiven Sinne aushebeln. Der umgekehrte Fall wäre ein Abschluss nur 10 Jahre vor Pensionsantritt. In diesem Fall wird die Prämie sehr hoch sein. Der Normalfall ist ein Abschluss in den Dreißigern, eine Laufzeit von 25 bis 30 Jahre und eine ebenso langer Genuss der Zusatzrente.

Hinweis: Eine sehr interessante Option ist eine Laufzeit von null mittels Einmalerlag. In diesen Situationen wird meist auf andere Weise Kapital angespart und dann direkt bei Pensionsantritt eine Rentenversicherung mit einer großen Einzahlungssumme abgeschlossen. Diese Variante hat durchaus ihre Vorteile.

Wie hoch sollte die monatliche Versicherungsprämie sein?

Schon die Überlegungen zur Laufzeit nehmen diese Frage teilweise vorweg. Natürlich sollten die monatlichen Zahlungen das Budget nicht übermäßig belasten. Dieser Faktor darf nicht ignoriert werden. Wer schon sehr früh eine entsprechende Police abschließt, der muss meist nur mit rund 50 Euro Prämie pro Monat rechnen. Im Durchschnitt legen Versicherungsnehmer jedoch eher 100 Euro monatlich für den schönen Lebensabend zurückgelegt.

Tipp: Es muss unbedingt bei Vertragsabschluss beachtet werden, dass eine temporäre Reduzierung oder Aussetzung der Einzahlungen möglich ist. Der Versicherungsnehmer kann sich in Zeiten der vorübergehenden Arbeitslosigkeit oft nicht den üblichen Monatsbeitrag leisten.

Welche Risiken und Nachteile sind vor Versicherungsabschluss zu beachten?

All diesen Fragen, welche letztlich die Auszahlungen bestimmen, haben auch einen großen Einfluss auf die Sinnhaftigkeit der Rentenversicherungen. Verbraucherschützer warnen immer wieder vor einigen Fehlern der Kunden und schlechten Konditionen.

Zuerst sollte das Timing des Vertragsabschlusses wohl überlegt sein. Der Versicherungsmakler möchte selbstverständlich so viele Abschlüsse wie möglich und drängt deshalb schon sehr früh auf die Altersvorsorge. Wenn jedoch wegen fehlendem Geld die Versicherung rückabgewickelt werden muss, dann entstehen dadurch empfindliche Verluste, die den Makler nicht mehr tangieren aber durchaus den Versicherungsnehmer.

Außerdem ist es sehr wichtig, dass der Versicherer einen Garantiezinssatz bietet. Dieser ehemalige Usus stirbt leider langsam aus. Immer weniger Anbieter versprechen zumindest eine gewisse Mindestrendite. Damit wird das Vermögen des Sparers ganz klar der Inflation ausgesetzt.

Hinweis: Mittels einer Indexanpassung kann diesem Risiko ein wenig entgegen gewirkt werden. Dadurch erhöhen sich jedoch die monatlichen Prämien sukzessive. Wem dadurch die Beträge zu hoch werden, muss auch eine Option haben, die Klausel aufzulösen.

Besonders stark weisen die Konsumentenschützer auf potentielle Alternativen hin. So sollten nicht nur die Tarife der Rentenversicherungen einem genauen Vergleich unterzogen, sondern ebenfalls andere Altersvorsorgen in diesen Vergleich miteinbezogen werden. Wer einen Transport von Punkt A nach Punkt B sucht, wird schließlich nicht nur die Preise für den Zug vergleichen. Die betroffene Person wird ebenfalls die Reise mittels Auto oder vielleicht sogar mittels Flugzeug erwägen.

Immer an die Rentenversicherung mit Einmalerlag denken

Diese Option bedeutet immer, dass bis zum Pensionsantritt andere Methoden zur Vermögensanhäufung in Frage kommen. Dies gilt vor allem auch für Selbstständige. So kann in Immobilien investiert werden, bis klar ist, dass aus dem Arbeitsleben ausgeschieden wird. Dann können die Immobilien verkauft werden und ein Einmalerlag in eine Rentenversicherung erfolgen.

Ganz ähnlich kann es auch mit jeder anderen Anlage in Aktien, Anleihen oder sonstige Wertpapiere bzw. Sparkonten erfolgen. Der große Vorteil in diesen Fällen ist die erhöhte Flexibilität, die bei einer längeren Laufzeit von 30 Jahren einfach ausbleibt. Diese Option darf in Sachen privater Rentenversicherung keinesfalls außer Acht gelassen werden.

Der Beitrag Die Private Rentenversicherung erschien zuerst auf Versicherungen in Österreich.

Keine Pflichtversicherung – Wer muss bezahlen?

Grundsätzlich gibt es in Österreich keine Pflicht zur Wohngebäudeversicherung. Vermieter, Haus-, Gebäude- und Immobilienbesitzer sind diesbezüglich an keinerlei Vorgaben gebunden und müssen auch Wünschen von Mietern in diesem Punkt nicht entsprechen. In Wohngebäuden mit einer Eigentümergemeinschaft entscheidet ein Mehrheitsentscheid darüber, ob eine Gebäudeversicherung abgeschlossen wird. In der Regel wird damit die zuständige Hausverwaltung beauftragt, die im Übrigen auch ohne Weisung der Eigentümergemeinschaft aufgrund einer Verwaltungsvollmacht eine entsprechende Versicherung abschließen kann.
Aber auch Mieter können mit derartigen Kosten belastet werden. In nahezu allen Betriebskostenabrechnungen tauchen entsprechende Abrechnungsposten auf. Grundsätzlich können Zusatzversicherungen auf die Mieterschaft nicht abgewälzt werden. Folgende Versicherungsprämien sind zum Schutz des Gebäudes erlaubt:

• Feuer
• Haftpflicht
• Schaden am Leitungswasser
• Glasbruch und Schaden aus Sturm (erfordert die Zustimmung einer Mehrheit aller Mieter)

Hierbei handelt es sich um Basisposten der Gebäudeversicherung. Diese können im Ausnahmefall (da keine Pflichtversicherung) den Mietern eines Gebäudes auferlegt werden. Zusätzliche Absicherungsmaßnahmen können nur nach Zustimmung der Mieter (mehrheitlich) erfolgen.

Welche Gebäudeteile versichert die Gebäudeversicherung / Eigenheimversicherung?

Für Ihr allgemeines Verständnis ist zunächst wichtig zwischen einer Eigenheim- und einer Gebäudeversicherung zu unterschieden.

1. Die Eigenheimversicherung wird für ein Ein- oder Zweifamilienwohnhaus abgeschlossen und schützt Ihr Haus (inklusive Garage, Kellerabteil, Garten, Fahrradkeller, Dachboden, Nebengebäude usw.) bei Schaden und Diebstahl. Die Haushaltsversicherung schützt den Inhalt Ihres Hauses – den Hausrat!
2. Eine Gebäudeversicherung wird für ein Mehrparteienwohnhaus (Wohnblock – ab 3 Parteien möglich) abgeschlossen und schützt ebenfalls das gesamte Haus gegen die angegebenen Gefahren. Hierzu zählen oft auch sämtliche Nebengebäude. Zudem können in dieser Versicherung auch Sachen der Eigentümergemeinschaft mitversichert werden. Jede einzelne Partei in diesem Haus sollte eine zusätzliche Haushaltsversicherung abschließen, um den Wohnungsinhalt gegen spezielle Gefahren abzusichern.

[arrows style=“arrow-blue-1.png“ align=“center“]

Versichert.at hat mit einigen Versicherungsgesellschaften besondere Wohngebäudekonzepte ausgearbeitet. Interessante Zusatzleistungen zu speziell vereinbarten Prämien haben wir bereits für dich verhandelt. Frag bei uns im Live-Chat oder per e-Mail unter mailto:makler@versichert.at nach. Wir helfen dirgerne weiter um deine Gebäudeversicherung auf den aktuellen Stand zu bringen. Wir erstellen dir auch einen erstklassigen Vergleich zwischen deiner bestehenden Gebäudeversicherung und unseren angebotenen Wohngebäudekonzepten zusammen.

[arrows style=“arrow-blue-2.png“ align=“center“]

Welche Schadensbereiche sind gedeckt?

Höchste Vorsicht ist ab dem ersten Spatenstich geboten. Bevor mit dem Bauen begonnen wird, ist es wichtig sich zumindest über eine Rohbauversicherung und Bauherrenhaftpflichtversicherung zu erkundigen. Zudem wäre auch eine Bauwesenversicherung sehr sinnvoll.

Im Wesentlichen sind durch die Wohngebäudeversicherung folgende Gefahren versichert:

• Feuerversicherung (Brand und Feuer, Blitzschlag, Explosion, Folgeschäden durch Löscharbeiten…).
• Sturmschäden resultierend aus Spitzengeschwindigkeiten über 60 km/h und etwaige Folgeschäden.
• Haftpflichtversicherung zur Abwehr unberechtigter Schadensersatzforderungen oder zur Befriedung berechtigter Forderungen (gestellt an den Besitzer des Gebäudes).
• Gegen austretendes Wasser (Leitungswasserversicherung) aus wasserführenden Anlagen, Einrichtungen oder Maschinen; sowie Frost- und Bruchschäden an Rohrleitungen, Auftaukosten, etc.

Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Sondervereinbarungen (gem. Spezialkonzept), die im Bedarfsfall und nach Absprache wahrgenommen werden können. Solche Vereinbarungen sind absolut sinnvoll (z.B. Photovoltaikanlage, unbegrenzte Länge an Leitungswasserrohren, Gasleitungen, Anprall unbekannter Landfahrzeuge, Hagel bzw. optische Hagelschäden, usw.). Es gibt hier noch eine Vielzahl an Zusatzleistungen die es hier zu berücksichtigen gilt. Wie bereits oben erwähnt.

Sind Nebengebäude bei der Gebäudeversicherung mitversichert

Auf diese Frage gibt es keine eindeutige Antwort. Es hängt von vielen Faktoren ab. Wie groß ist das jeweilige Nebengebäude oder besteht ein Fundament? Denn keine Entschädigung wird von der Versicherung für Schäden an Glashäusern ohne Fundament erbracht. Es sei denn es wurde zuvor mit der Versicherung vereinbart und der Versicherungsschutz zuvor ausgeweitet. Zudem ist darauf zu achten, ob Nebengebäude automatisch versichert sind oder ob Sie zusätzlich berücksichtigt werden müssen. Das hängt vom Versicherungsunternehmen und deren Produkt ab.

Einschluss der groben Fahrlässigkeit

Bei der Eigenheimversicherung kann seit einiger Zeit die Einrede der groben Fahrlässigkeit ausgeschlossen werden. Somit werden auch Schäden ersetzt, die im Zweifelsfall unter grob fahrlässigen Umständen verursacht wurden. In der Vergangenheit ist es aufgrund solcher Schadensfälle immer wieder zu Diskussionen bzw. auch zu gerichtlichen Auseinandersetzungen mit der Versicherung gekommen. In diesem Moment verzögert sich natürlich auch die weitere Schadensbearbeitung, da diese Einrede erst geklärt werden muss. Erst nach erfolgter Abklärung wird die Versicherung die dementsprechende Entschädigungsleistung übernehmen. Es ist auf alle Fälle empfehlenswert die grobe Fahrlässigkeit in Ihre Eigenheim- und Haushaltsversicherung zu integrieren. Somit können erst gar keine Diskussionen oder Zweifel entstehen.

Was kostet eine Gebäudeversicherung?

Die Prämie einer Gebäudeversicherung ist von einigen Faktoren abhängig. Deshalb kann die Höhe des Beitrags so Pauschal nicht benannt werden. Einige wesentliche Faktoren sind:

• Standort (Gefahrenzonen Sturm und Naturkatastrophen, Kriminalität)
• Alter des Gebäudes
• Größe des Gebäudes
• Nutzung (private Wohnfläche, Gewerbe)
• Deckungsumfang (Was wird Wie umfangreich versichert?)
• Schadenshäufigkeit bzw. Höhe der Schadenszahlungen

In einer direkten Beziehung zu den Versicherungskosten steht die Versicherungssumme. Um eine Unterversicherung zu vermeiden, muss die Versicherungssumme richtig gewählt werden. Je nach Höhe der Unterversicherung kann es zu erheblichen Abstrichen bei der Entschädigungsleistung kommen. Daher sollte die Summe bewusst gewählt sein. Anhand des Gebäudewertes (Neubauwert) lässt sich ermitteln, wie hoch die Versicherungssumme sein muss. Diese sollte so gewählt werden, dass nach einem Totalschaden das Gebäude schlüsselfertig wieder neu aufgebaut werden kann. Erfahrungsgemäß empfehlen wir Ihnen nicht an den Leistungen oder der Summe Abstriche zu machen. Sie sparen hier definitiv am falschen Ort.

Tipp: Bestehe bei der Indexvereinbarung vertraglich auf den Einschluss des Baukostenindex. Nur so kannst du eine mögliche Unterversicherung vermeiden!

Gewerbliche Gebäudeversicherung

Gewerblich genutzte Immobilien und Liegenschaften nehmen einen gewissen Sonderstatus ein. Zum einen sind hier die Anforderungen an eine entsprechende Versicherung umfangreicher, zum anderen sind auch die Jahresausgaben diesbezüglich höher. Da hierfür eine klassische Gebäudeversicherung entfällt, müssen andere Lösungen zum Schutz erdacht und abgeschlossen werden.
In der Regel haben sich im gewerblichen Bereich verschiedene Kombinationen (individuell maßgeschneidert auf die jeweiligen Gewerbe- und Gebäudeanforderungen) bewährt, die zusätzlich bzw. als Betriebsbündel oder Betriebsversicherung abzuschließen sind. Dazu zählen unter anderem:

• Elementarversicherung (enthält auch Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus)
• Spezifische Gewerbeversicherungen (Betriebsunterbrechung, Maschinen, Technik, Bauwesen usw.)
• Recht und Haftung (Haftpflicht, Rechtsschutz)

Insgesamt sind die Vorzeichen für eine gewerbliche Gebäudeversicherung ähnlich wie bei einer klassischen Wohngebäudeversicherung, allerdings gibt es viel mehr individuelle Lösungen.
Wichtig: Eine Liegenschaft oder Immobilie kann von einer gewerblichen zu einer Miet- oder Wohnnutzung wechseln. Das bestehende Versicherungsprodukt sollte sofort geändert werden, da ansonsten Mehrkosten aufgrund des gewerblichen Tarifes auf dich zukommen.

Was ist beim Kauf einer Immobilie zu beachten

Herzlichen Glückwunsch zum Kauf deines Eigenheimes. Kläre im Vorfeld mit dem Verkäufer ab, ob eine Eigenheimversicherung besteht. Wenn eine solche besteht, dann kläre ab, wer die Prämienzahlung bis zur Grundbuchseintragung übernimmt. Aufgrund mangelnder Kommunikation, kann es nämlich während diesem Zeitraum zu Deckungslücken kommen. Es wäre äusserst bitter, wenn deine neuen 4-Wände in Rauch aufgingen oder generell Schäden entstehen, die nicht (oder noch nicht) über eine Versicherung abgedeckt sind.

Ist das alles geklärt, ist zu beachten, dass die bestehende Versicherung auf dich, als neuen Eigentümer und Käufer der Liegenschaft, übergeht. Hier empfiehlt es sich die Herausgabe der Polizze des Vorbesitzers zu bestehen und den Altvertrag überprüfen zu lassen. Oftmals ist es sinnvoll die bestehende Versicherung zu kündigen und einen neuen, aktuellen Vertrag abzuschließen. Zudem ist es sehr sinnvoll die Versicherungssumme mittels Bauplan des Eigenheimes überprüfen zu lassen. Diese Bemühungen sollten zügig nach Erwerb des Eigenheimes gemacht werden, da eine Kündigung des Vertrages des Vorbesitzers nämlich lediglich innerhalb eines Monats nach Eintragung ins Grundbuch möglich ist.

Weiterführende Links

http://news.immowelt.at/n/2313-faktor-betriebskosten-was-muss-der-mieter-zahlen.html
http://kaernten.orf.at/news/stories/2804872/

Note: There is a rating embedded within this post, please visit this post to rate it.

Der Beitrag Die Gebäudeversicherung erschien zuerst auf Versicherungen in Österreich.

Österreich und Deutschland unterscheiden sich im Bereich der Zahnzusatzversicherung sehr stark: Während unser nördlicher Nachbar mit einer großen Anzahl an Tarifen aufwartet, kämpfen die Versicherungen hierzulande um Akzeptanz und Kunden. Herr und Frau Österreicherin scheinen diesbezüglich äußert skeptisch und unentschlossen zu sein, anders sind die geringen Vertragsabschlüsse bei den teils sehr hohen, selbst zu tragenden Behandlungskosten, schwer zu erklären. Allerdings sorgt auch das Angebot der Versicherungsunternehmen nicht gerade für Jubelstimmung. Im Gegenteil, aktuell lohnen sich Zahnzusatzversicherungen nur begrenzt und für eine vergleichsweise kleine Gruppe. Hohe Kosten, Obergrenzen, Selbstbehalte, kombinierte Vertragsabschlüsse mit einer privaten Krankenversicherung und die Ausklammerung von bestimmten Leistungen tragen ihren Teil dazu bei, dass die private Versicherung für Zahnbehandlungen durch den Zahnarzt auch weiterhin Stiefmütterlich behandelt wird.